Besloten om uw financiën dit jaar op orde te krijgen? Dus ook zijn Hordes van mensen op Tiktokdie “geldvulling” proberen Blijf bij hun budgetten. Ook bekend als het envelopsysteem, omvat het vullen van contant geld contant geld in enveloppen (of fancy bindmiddelen) over categorieën zoals huur, boodschappen, kleding en dergelijke, en beperkende uitgaven voor genoemde categorieën tot het einde van elke maand.
Maar hoe goed werkt het cashvoedingssysteem echt en is het de moeite waard om het zelf uit te proberen? Blijf lezen om te zien wat experts op het gebied van persoonlijke financiën te zeggen hebben over de populaire maar potentieel gebrekkige budgetteringshack.
Experts in dit artikel
Rachael LevineCFP, is de directeur van financiële planning bij Peltoma Capital Partners en de Travel and Finance -maker achter Millennial struikelen.
Jenny Whatello is een geldbeheer en financiële planningcoach.
Werkt geldvulling?
Volgens financieel adviseur Rachael Levine, CFP, is cashvulling een goede plek om te beginnen voor degenen die niet bekend zijn met budgettering of proberen discipline te creëren.
“Het is geweldig voor mensen die eerder in hun budgetterings- en persoonlijke financiële reizen zijn of in het verleden uitgavenproblemen hebben gehad, omdat dit een gedwongen discipline -praktijk is”, vertelt Levine PS. “Als je iemand bent die worstelt met je eigen bestedingsdiscipline, dan kan het logisch zijn om dit te gebruiken Extreme budgetteringsmethode en uitgaven. ”
Financiële coach Jenny Whatello is het ermee eens dat het envelopsysteem kan helpen bij het beheersen van de uitgaven op korte termijn, waardoor een gevoel van stabiliteit en terughoudendheid kan worden geboden. Ze voegt eraan toe dat het ook nuttig kan zijn voor degenen die vatbaar zijn voor het online winkelen, vooral omdat het kan zijn naadloos om op sites te besteden en apps met opgeslagen creditcardinformatie en digitale portefeuilles.
De nadelen van cashvulling
Zowel Levine als Whatello zeggen snel dat er meer nadelen zijn dan profs met de cashvoedingsmethode. Om te beginnen is deze budgetterende hack behoorlijk ongemakkelijk en tijdrovend: u moet een reis naar de bank of geldautomaat maken, uw geld in verschillende enveloppen delen en weten welke enveloppen u op een bepaalde dag met u moet dragen.
Betalen met contant geld is in veel gevallen ook niet haalbaar (of zeer onpraktisch), voegt Levine toe, zoals bijvoorbeeld, als u online moet winkelen, u in een brick-and-mortar-winkel in contanten moet bevinden, of nu de tocht maakt Betaal uw verhuurder persoonlijk op de eerste van elke maand. Natuurlijk zijn er ook inherente veiligheidsproblemen rond het opslaan van propels contant geld, zoals het risico van verlies of diefstal.
Je verdient ook geen rente op dat geld, dat zegt. (Hetzelfde geldt als u uw geld achterlaat bij het verzamelen van stof op een betaalrekening versus een High-yield spaarrekeningwaardoor de kans wordt verloren om passief inkomen te verdienen. En ongeacht welke bank en het type account u gebruikt, spoort Levine u aan om alleen te kiezen voor degenen die FDIC-verzekerde zijn.)
Cash -vulling beperkt ook uw vermogen om Bouw krediet op en elimineert uw potentieel om creditcardbeloningen te verdienen, zoals punten en contant terug. Deze kunnen zich in de loop van de tijd in significante bedragen verzamelen – misschien zelfs genoeg om dekken een jaarlijkse vakantie of een wenslijstaankoop. Dat gezegd hebbende, waarschuwt Levine dat creditcarduitgaven en punten hacken een gladde helling kunnen zijn voor mensen die niet ultradisciplicineren zijn met hun financiën, dus deze route is het beste voor degenen die hun saldi elke maand volledig kunnen afbetalen om te voorkomen Hoge rentetarieven betalen.
Bovendien voorkomt dit budgetteringssysteem dat u van hoge kwaliteit gegevens over uw geldgewoonten krijgt. “Ik voer bijvoorbeeld al mijn transacties digitaal uit en gebruik bijna nooit contant geld”, zegt Levine. “Het voordeel daarvan is dat ik kan gebruiken budgetteringssoftware en andere trackingapparaten om zeer nuttige gegevens over mijn bestedingstrends te krijgen, en ik kan dat op zijn beurt gebruiken om gedrag te beperken dat ik niet goed vind voor mijn persoonlijke financiën. ”
Wat nog belangrijker is, Whatello waarschuwt dat het envelopsysteem een mentaliteit van de schaarste kan bevorderen – om nog maar te zwijgen over het verleg je focus van het opbouwen van een vruchtbare financiële toekomst. “Iedereen die zo contant geld behandelt, is letterlijk centen knijpen”, legt ze uit. “Ze staan in de hoofdruimte van het beheren van uitgaven, niet in de hoofdruimte van het bouwen van rijkdom.” Focus op korte, kleine dollarproblemen neemt de nadruk weg van het nadenken over slimmere financiële gewoonten, zoals het maximaliseren van uw 401 (k), en langetermijndoelen, zoals het kopen van een huis, en het opstellen van een spelplan om ze te bereiken .
De bottom line op contante vulling
Cashvulling kan je het gevoel geven dat je de controle over financiën en bestedingsgewoonten overneemt. Voor sommigen kan het zelfs een plezierig en verheugend maandelijks ritueel zijn, evenals een krachtige introductie tot budgettering en opzettelijk zijn over waar uw geld naartoe gaat. Maar in de meeste gevallen is het onwaarschijnlijk dat het duurzaam of praktisch is, en het zal waarschijnlijk alleen een vluchtig of vals gevoel van veiligheid bieden.
Als uw doel is om meer bewust te zijn van uw budget, stelt Levine voor om te vertrouwen op digitale geldbeheerhulpmiddelen zoals Monarch, Copilot en Ynab, die u kunnen bewapenen met bruikbare inzichten over waar u de kosten moet verlagen of bijdragen. “Deze platforms worden echt goed in het identificeren van transacties en categoriseren ze op de juiste manier”, deelt ze. “Ze kunnen nuttige vangrails voor u maken als ze effectief worden gebruikt en sommige van de nadelen elimineren die u kunt tegenkomen met het houden van fysiek geld via envelop -vulling.”
WHOLLO adviseert sterk te denken dan budgettering dan het grotere beeld, dat begint met duiken in de Psychologie achter je geld mentaliteit. “Voordat je probeert een actie te ondernemen of een tip of truc te vinden, moet je veel tijd besteden aan het nadenken over waarom je de dingen doet die je doet en welke overtuigingen – vaak uit de kindertijd – je op dat pad leiden”, zegt ze . (Je “WHYS” kan het gamma lopen dat je je succesvol voelt door te uitgeven dat je het net zo goed kunt uitgeven, omdat je geld hebt.)
Van daaruit moet je een beter geloofssysteem aannemen – misschien met de hulp van een expert op het gebied van persoonlijke financiën – en erachter komen wat je wilt dat je geld voor je doet en hoe je fondsen je visie kunnen stimuleren voor het leven dat je wenst. Whoello zegt: “Als mensen duidelijk worden over wat ze eigenlijk willen en ze een financieel plan hebben dat hen helpt om dat te bereiken, verdampt het verlangen naar hersenloze uitgaven en je hebt echte duidelijkheid over wat je met je geld moet doen.”
Michele Ross is een freelance schrijver die gespecialiseerd is in welzijn, cultuur en schoonheid. Haar werk is verschenen in Well+Good, Coveteur, Editorialist, GQ, Vice en Teen Vogue, met merkklanten, waaronder Peloton, Moon Juice en Hum Nutrition. Ze is dankbaar om haar vele interesses te bedekken-inclusief maar niet beperkt tot zelfzorg, zelfontwikkeling, huidverzorging, koffie, reizen en Koreaanse cultuur.
