- Você pode ganhar até 4,75% APY com os melhores CDs da atualidade.
- Os APYs estão caindo e provavelmente continuarão a cair nos próximos meses.
- Ao abrir um CD agora, você pode garantir o alto APY de hoje e maximizar seu potencial de ganhos.
Ainda dá tempo de garantir um ótimo Certificado de Depósito. Quanto mais cedo você agir, mais juros poderá ganhar.
Os melhores CDs de hoje oferecem até 4,75% APR. Os APY têm caído desde que a Reserva Federal cortou as taxas nas suas duas últimas reuniões, e novos cortes serão possíveis quando se reunir novamente em Dezembro. Isto significa que os APYs provavelmente continuarão a sua tendência descendente. Felizmente, ao abrir um CD agora, você pode garantir uma taxa cada vez mais alta e proteger seus ganhos de novos cortes.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas da atualidade e quanto você poderia ganhar investindo US$ 5.000 agora:
Os melhores preços de CD da atualidade
| Período | APY mais alto* | Frasco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,75% | Poupança de pão; Cooperativa de crédito federal | US$ 117,37 |
| 1 ano | 4,50% | Cooperativa de crédito federal | US$ 225,00 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Por que os preços dos CDs estão caindo
As ações do Fed desempenham um grande papel na definição das taxas de CD pelos bancos. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar os seus APYs sobre produtos de consumo, como CDs e contas poupança, para atrair novos clientes e aumentar as suas reservas de dinheiro. Quando baixam essa taxa, os bancos tendem a reduzir os seus APYs.
As taxas de CD aumentaram acentuadamente nos últimos anos, já que o Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes desde março de 2022 para combater a inflação recorde. A certa altura, os APYs para CDs que rastreamos na CNET chegavam a 5,65%.
À medida que a inflação mostrava sinais de arrefecimento, a Fed começou a pausar as taxas a partir de Setembro de 2023. As taxas dos CD estabilizaram e depois começaram a descer ligeiramente, uma vez que os bancos esperavam reduzir as taxas ainda este ano. Quando esse corte nas taxas se materializou em Setembro, os APYs começaram a diminuir mais rapidamente, uma tendência que continuou desde que a Fed reduziu novamente as taxas em Novembro.
Aqui estão os preços dos CDs no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as taxas recentes de CD mudaram na semana passada
| Período | Média CNET APY da semana passada * | APY médio da CNET para esta semana* | Mudança semanal** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,20% | 4,21% | US$ 0,00 |
| 1 ano | 4,10% | 4,09% | -0,24% |
| 3 anos | 3,55% | 3,55% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,47% | 3,48% | US$ 0,00 |
O que vem a seguir em relação aos preços dos CDs?
Depois de a Fed ter cortado as taxas nas suas duas últimas reuniões, os especialistas esperavam um terceiro corte em Dezembro. O último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrou que a inflação, que vinha esfriando há meses, subiu 2,6% em outubro. Isso significa que o Fed pode decidir manter as taxas na sua próxima reunião.
“Com base nos dados recentes de inflação, não espero que a Reserva Federal reduza novamente as taxas em dezembro”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da empresa. Grupo Financeiro Harrison Wallace. “É provável que esperem por mais confirmação de que a inflação está sob controle antes de fazerem novos ajustes.”
Essa é uma boa notícia para os poupadores que desejam aproveitar as vantagens dos altos APYs enquanto ainda estão por aí.
O que considerar ao escolher um CD
O APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisa de dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem afetar seus ganhos de juros. Portanto, escolha um prazo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode escolher um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto seria em um CD tradicional com o mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – geralmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- tarifas: A manutenção e outras taxas podem afetar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. No entanto, leia as letras miúdas de cada conta que você analisar.
- Seguro de Depósito Federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para descobrir o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET avalia as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e financeiras. Classificamos os CDs com base no APY, ofertas de produtos, disponibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APY em 20 de novembro de 2024 com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados no APY e presume-se que os juros sejam compostos anualmente.
** Aumento/redução percentual semanal de 11 de novembro de 2024 a 18 de novembro de 2024.
