O saldo médio por consumidor agora é de US $ 6.580 – 3,5% ano a ano, de acordo com um recente Relatório da TransUnion. No total, os consumidores devem um recorde de US $ 1,21 trilhão em seus cartões de crédito, de acordo com um separado Relatório do Federal Reserve Bank of New York. Se você está lutando com a dívida do cartão de crédito, é seguro dizer que não está lutando sozinho.
Carregando um equilíbrio crescente em interesse alto Os cartões de crédito podem colocar uma enorme tensão financeira no seu orçamento mensal. Se é um despesa inesperada– como reparo de carros ou conta médica – ou você está passando por um período de renda reduzida, estar sobrecarregado com a dívida com cartão de crédito pode tornar impossível avançar financeiramente. Se você está lutando para prejudicar sua dívida com cartão de crédito, aqui estão algumas das melhores maneiras de criar um plano para se tornar livre de dívidas de uma vez por todas.
O método da bola de neve da dívida
O método da bola de neve da dívida se concentra em pagar suas dívidas em ordem de menor saldo para o maior. Você faz pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto a menor, onde paga o máximo possível até que seja pago. A idéia é que obter “vitórias” pagando dívidas menores rapidamente possa fornecer motivação necessária para continuar. No entanto, esse método geralmente resulta no pagamento de mais juros ao longo do tempo. Aqui está Meu guia para decidir se a bola de neve da dívida é adequada para você.
O método de avalanche de dívida
Comparado ao método da bola de neve, o método Avalanche envolve listar todas as suas dívidas da taxa de juros mais alta à menor taxa de juros. Você faz pagamentos mínimos em todas as dívidas, exceto a maior taxa de juros uma, onde você joga todo o dinheiro extra até ser pago. Esta é a maneira mais rápida matemática de sair da dívida e pagar a menor quantia de juros. Isso pode ser especialmente útil se você tiver uma ou duas dívidas com taxas de juros significativamente mais altas que as outras. A desvantagem é que você pode não ver dívidas inteiras pagas por um tempo, o que pode mudar um pouco da sua motivação.
O método da bola de neve da dívida é frequentemente recomendada para indivíduos que precisam da motivação psicológica de vitórias rápidas para se manter motivado em sua jornada de reembolso da dívida. O método da avalanche da dívida, por outro lado, é considerado a abordagem mais econômica do ponto de vista dos números puros, pois minimiza a quantidade de juros pagos ao longo do tempo.
Empréstimo de consolidação da dívida
Consolidação da dívida pode parecer uma solução fácil se você tiver vários empréstimos ou cartões de crédito e estiver lutando para acompanhar todos os pagamentos separados. Assumir um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa para pagar todos os saldos do seu cartão de crédito ao mesmo tempo pode otimizar o processo de reembolso para um único pagamento.
Você pode se qualificar para uma taxa de juros muito melhor do que seus cartões por meio de um banco, cooperativa de crédito ou credor on -line com um empréstimo de consolidação de dívida ou empréstimo pessoal. Cartões de crédito de transferência de saldo que oferecem juros de 0% por 12 a 18 meses podem fornecer espaço para respirar se você puder pagar o saldo completo durante esse período-mais abaixo. Mas primeiro, lembre -se: empréstimos de consolidação da dívida não são necessários em muitos casos. No final do dia, os empréstimos de consolidação de dívidas são produtos financeiros, o que significa que as instituições financeiras não os ofereceram se eles não ganhassem dinheiro com eles.
Transferência de saldo
Com um transferência de saldoVocê move o seu (s) saldo (s) existente (s) para um novo cartão de crédito que oferece uma promoção introdutória de 0% da APR por um período definido, geralmente 12 a 18 meses. Se executado corretamente, você pode usar esses meses para pagar agressivamente a dívida sem acumular encargos de juros adicionais. A chave é ter um plano para pagar o máximo possível do saldo antes que o período de 0% de APR expire. Muitos cartões de transferência de saldo cobram uma taxa de 3-5% no valor transferido, mas isso geralmente é ainda mais barato do que os juros que você pagaria sem a transferência. Aqui estão alguns dos Melhor saldo de transferência de cartões de crédito para explorar.
Plano de gerenciamento de dívida
Se você estiver com problemas para gerenciar pagamentos para vários credores, considere procurar uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Um qualificado (crucialmente, sem fins lucrativos) A Agência de Aconselhamento de Crédito fornecerá uma análise de dívida gratuita. E por lei, eles devem servir aos seus melhores interesses e recomendar uma solução de dívida que funcione para vocênão eles. Eles podem colocá -lo em um plano de gerenciamento de dívida, onde negociam com seus credores quanto a taxas e taxas de juros mais baixas. Todo o dinheiro que você paga vai diretamente para suas dívidas, mas pode haver custos para usar esse programa. Geralmente, há uma taxa de configuração de até US $ 75 e uma taxa mensal em andamento entre US $ 25 e US $ 75. Procure agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos qualificadas aqui.
Emprestando de amigos e familiares
Agora, não estou sugerindo que você crie um insustentável –Sem mencionar desconfortável—Estuação com seus entes queridos. Mas se suas circunstâncias permitirem, uma opção para evitar altas taxas de juros está emprestando dinheiro sem juros de um ente querido. Se explorar essa rota, documente claramente os termos e valores de reembolso por escrito para proteger o relacionamento pessoal.
Independentemente do método você escolher, revise toda a sua situação financeira e faça um plano com o qual você possa manter até ficar livre de dívidas. A busca de orientações profissionais pode ajudar a determinar a estratégia certa de pagamento da dívida para suas circunstâncias únicas.
