De 50-30-20-regel voor budgettering: experts wegen in

Budgettering klinkt misschien niet sexy, maar je gemachtigd voelen door je financiën is dat zeker. Maar als het gaat om het balanceren van uw boeken voor benodigdheden, wenslijstartikelen, grote mijlpalen en dergelijke, kan het een uitdaging zijn om te weten waar te beginnen. Sommigen wenden zich tot de 50-30-20-regel: een beproefde true budgetteringskader Dat dekt uw maandelijkse uitgaven en langetermijndoelen zonder het gevoel te hebben dat u te dun wordt uitgerekt.

Met de hulp van persoonlijke financiënsexperts, pakken we alles uit wat u moet weten over de 50-30-20-regel-inclusief wanneer het de moeite waard is om de ratio’s aan te passen aan uw unieke en evoluerende financiële behoeften.

Experts in dit artikel

Angela MooreCFP, is een geldopleider, spreker, coach en financiële gids met vruchtbare, een financiële lidmaatschapsdienst.

Kevin MahoneyCFP, is een financieel adviseur en de oprichter en CEO van Illumint, een financiële planningsdienst.

Wat is de regel van 50-30-20?

De budgetteringsregel van 50-30-20 vereist het toewijzen van uw maandelijkse inkomsten na belastingen in de volgende categorieën:

Om de regel te volgen, moet u een betrouwbare bron hebben – zoals een budgetterings -app of een goede ouderwetse budget spreadsheet – Om geld te volgen en deze brede categorieën binnen te gaan.

Voordelen van de regel van 50-30-20

“De 50-30-20-regel is een geweldig fundamenteel budgetteringssysteem”, zegt geldopleider Angela Moore, CFP. “Het is gemakkelijk te begrijpen en te implementeren, omdat het een duidelijke structuur biedt voor het beheren van financiën, waardoor het ideaal wordt voor diegenen die hun financiële situatie willen grip krijgen.” Bovendien zegt Moore dat het een gezond evenwicht vindt tussen het voldoen aan onmiddellijke behoeften, het genieten van het leven en het plannen van de toekomst.

Dit budgetteringssysteem is ook flexibel in subcategorieën, dus het voelt minder beperkend, vergevingsgezind en uiteindelijk duurzamer. Bijvoorbeeld, als u besteed meer dan normaal aan diners uit met vrienden In een bepaalde maand hoeft u niet weg te kweken met schuldgevoelens. In plaats daarvan kunt u prioriteit geven aan het bezuinigen op andere soorten discretionaire uitgaven in uw “wensen” -categorie tot het einde van de maand. Evenzo, zodra u eenmaal het betalen van schulden met een hoge rente hebt aangepakt, kunt u ervoor kiezen om meer geld toe te wijzen voor uw pensioenrekening.

Bovendien kan het u helpen om aan de 50-30-20-regel te blijven. Lifestyle kruip Dus je besteedt en bespaart meer bewust met elke zuurverdiende loonbult.

Nadelen van de 50-30-20-regel

Zo gunstig als de 50-30-20-regel kan zijn, zegt Moore dat het het meest geschikt is voor mensen met een vast inkomen. Gig-werknemers, freelancers en andere professionals met minder voorspelbare inkomsten kunnen deze ratio’s in theorie nog steeds volgen, maar het kan tijdens de lager verdienende maanden gecompliceerder en minder duurzamer zijn. Onregelmatig inkomen kan het ook moeilijker maken om binnen uw categorielimieten te blijven (inclusief als u de voorkeur geeft aan transfers voor uw spaargeld, investeringen en schulden).

Budgettering is een onvolmaakte wetenschap, voegt oprichter van Illumint Kevin Mahoney, CFP toe, dus het is belangrijk om uw verwachtingen onder controle te houden. “Het is een uitdaging of u de 50-30-20-regel of iets anders gebruikt, omdat we niet weten hoe de toekomst eruit ziet”, zegt hij. “Het voelt in eerste instantie vaak goed om uit te spellen wat je in elke categorie wilt uitgeven, maar het leven gooit onvermijdelijk iets naar ons dat we niet hadden verwacht dat die cijfers die cijfers niet snel buiten het bereik zetten, of die cijfers er anders uitziet dan we hadden gehoopt en gepland. ”

Het is vermeldenswaard dat een noodfonds – of dat nu een paar honderd dollar is of ten minste drie maanden aan inkomsten – een van de beste toepassingen van besparingen is om te beginnen.

Mahoney ontmoedigt dat sommigen te rigide zijn met specifieke verhoudingen en categorieën, vooral als een waargenomen fout ertoe kan leiden dat u zich schuldig voelt of het budgetteringsproces volledig opgeeft. In plaats daarvan benadrukt hij dat je jezelf flexibiliteit en gratie geeft om de koers te blijven.

Wanneer is het de moeite waard om de verhoudingen aan te passen?

De 50-30-20-regel is niet perfect bij iedereen. Als zodanig zegt Moore dat u tweaks moet maken op basis van uw persoonlijke doelen, financiële situatie en veranderingen in levensstijl.

Moore geeft een paar voorbeelden van personen die de verhoudingen misschien willen aanpassen:

Mahoney zegt dat je jezelf niet hoeft te houden aan normen die op dit moment onhandelbaar voor je aanvoelen en dat elke vooruitgang beter is dan helemaal geen. Als u bijvoorbeeld een salaris leeft om te betalen en het gevoel heeft dat het besparen van 20 procent van uw maandelijkse inkomen onmogelijk is, stelt hij voor te proberen te beginnen met 3 of 5 procent. “Kijk hoe dat gaat en als het iets is dat je voelt alsof je behoorlijk pijnloos hebt opgenomen,” adviseert hij. “Als dat goed gaat, dan misschien later in het jaar – of wanneer je een verhoging krijgt, van baan verandert of je inkomen een beetje anders is – dan kun je dat aantal tot 7 of 10 procent tegenkomen.”

De gewoonte om te sparen is cruciaal, ongeacht met hoeveel je moet werken als je voor het eerst begint. Hierdoor bouwt niet alleen momentum op, maar vestigt ook comfort met en controle over uw financiën, waardoor een gezonder en meer overvloedige geld mentaliteit.

De bottom line

De regel van 50-30-20 is een populair en effectief systeem voor budgettering, omdat deze uw financiële verleden (schulden), aanwezige (reguliere kosten) en toekomst (besparingen, investeringen en pensioen) aanpakt. Omdat het eenvoudig is en vrijheid en lentenkunde in subcategorieën mogelijk maakt, is het gemakkelijk om binnen uw grenzen te volgen.

Hoewel consistentie belangrijk is, is het comfortabel om deze verhoudingen aan te passen als u wilt. “Ik denk dat dit raamwerk voldoende is, zolang je niet zo hard en snel vasthoudt aan de specifieke cijfers,” zegt Mahoney. “We hebben allemaal enigszins verschillende financiële omstandigheden, belangen en verschillende kosten van levensonderhoud, dus we hebben richtlijnen of vuistregels nodig waar we op kunnen vertrouwen om dichtbij genoeg te komen ten goede met de budgettering.” (Lees: u hoeft niet te streven naar perfectie.)

Mahoney en Moore stellen allebei voor om te volgen waar uw geld naartoe gaat en uw budget regelmatig te herzien, die u beide kunnen helpen realistische verwachtingen en doelen te stellen. Uw prioriteiten en kosten zullen waarschijnlijk in de loop van de tijd veranderen, dus het is belangrijk om wendbaar te zijn – vooral als u tegenslagen ervaart. “Of je nu door je eigen beslissingen of dingen die volledig buiten je controle zijn, hiervan delen die niet altijd op je manier gaan,” zegt Mahoney. “Hoe groter je vermogen om te reageren en dat op te nemen in je financiële planning en besluitvorming, hoe groter de kans dat je gedurende langere tijd op koers blijft.”

Michele Ross is een freelance schrijver die gespecialiseerd is in welzijn, cultuur en schoonheid. Haar werk is verschenen in Well+Good, Coveteur, Editorialist, GQ, Vice en Teen Vogue, met merkklanten, waaronder Peloton, Moon Juice en Hum Nutrition. Ze is dankbaar om haar vele interesses te bedekken-inclusief maar niet beperkt tot zelfzorg, zelfontwikkeling, huidverzorging, koffie, reizen en Koreaanse cultuur.