Hannah Dawn, 36, was roekeloos met geld in haar vroege jaren ’20. Ze vreesde het controleren van haar bankrekening en zou het zoveel mogelijk uitstellen, pas na betaaldag kijken en voordat ze haar rekeningen moest betalen. Nu in haar dertig en momenteel in Chili woont, heeft ze besparingen en is ze financieel verantwoordelijk. Maar die angst is nooit verdwenen.
“Ik vermijd nog steeds mijn evenwicht te controleren”, zegt Dawn. Als ze dat doet, voelt ze een fysieke verschuiving – haar lichaam wordt gespannen en haar hart beukt: “Zelfs als ik weet dat er geld in zit”, voegt ze eraan toe.
Ochtendgloren denkt obsessief over geldconstant in totaal haar inkomsten voor de maand, na te denken over grote kosten die aankomen, zich afvragen of ze een nieuwe spaar- of pensioenrekening moet openen. Hannah is een van een groeiend aantal Gen Zers en Millennials die lijden aan gelddysmorphia. “Geld dysmorphia treedt op elk moment voor wat u op uw bankrekening ziet, en hoe u het waarneemt, verschilt van de objectieve realiteit”, legt gedragswetenschapper Kelly Goldsmith, PhD uit.
Een studie uit 2024 door Krediet karma ontdekte dat 43 procent van Gen Z en 41 procent van de millennials een vervormde perceptie van hun financiën ervaren. Bijna 40 procent van de ondervraagden die toegelaten tot worsteling met geld dat Dysmorphia meldde dat het besparen van meer dan $ 10.000, en 23 procent van hen had besparingen die $ 30.000 overtroffen. Dit is met name hoger dan het mediane spaarrekeningsaldo in de VS, zoals opgemerkt door Credit Karma, dat iets boven de $ 5.000 staat.
“Money Dysmorphia gedijt op dubbelzinnigheid met betrekking tot hoeveel we ‘moeten hebben’ gered op een bepaalde leeftijd, gezien onze levensstijl en geprojecteerde kosten,” legt Goldsmith uit. “Dit is heel moeilijk te beoordelen, en als gevolg daarvan kijken we vaak naar verwijzingspunten of vergelijkingsnormen om ons om te beoordelen of wat we hebben te weinig of te veel is.”
Experts in dit artikel
Kelly GoldsmithPhD, is een gedragswetenschapper en hoogleraar marketing aan de Owen Graduate School of Management aan de Vanderbilt University.
Het feit dat zoveel jonge Amerikanen geld -dysmorphia ervaren, lijkt misschien vreemd, maar het is eigenlijk heel logisch. Voor degenen jonger dan 40 is het verzamelen van rijkdom een zware strijd, een die wordt aangedreven door historisch huisvesting onbetaalbaarheidmeerdere financiële crises, ontmoedigend Schulden van studentenleningenstagnerende minimumloon te midden van recordhoge inflatie, en stijgende kosten voor kinderopvang. Volgens Credit Karma uitdrukt 69 procent van de respondenten die geld ervaren Dysmorphia twijfelt aan twijfels over ooit het bereiken van rijkdom, terwijl een verbluffende 95 procent toegeeft dat hun fixatie een negatieve invloed heeft op hun financiële situatie.
“Ik zou zeggen dat ik behoorlijk geobsedeerd ben door geld te besparen en me steeds meer zorgen te maken over de toekomst”, zegt Dawn. Sommige van haar gemeenschappelijke zorgen zijn onder meer of ze ooit haar eigen huis zal bezitten en in staat zijn om comfortabel met pensioen te gaanen hoe haar volgende belastingaanslag eruit zou kunnen zien. “Ik raak vaak in paniek in winkels voor het geval mijn kaart wordt afgewezen, zelfs als ik heel goed weet, heb ik voldoende geld”, zegt ze.
Het gevoel financieel veilig te zijn, wordt steeds ongrijpbaarder, ongeacht iemands inkomensniveau. Lola Méndez34, gebruikt om te overleven op minder dan $ 2 per dag als student in NYC; Ze ging naar de universiteit op een mix van subsidies en beurzen. Ze zou kookingrediënten uit de dollarwinkel kopen, dollar pizza -plakjes bestellen en evenementen bijwonen waar er gratis eten zou zijn om haar geld zo ver mogelijk te laten strekken.
“Ik heb het overleefd, maar ik heb vaak het gevoel dat ik nog steeds in die mentaliteit werk”, legt ze uit. Nu, werkend als reisschrijver, heeft ze maanden waarin ze tot $ 12.000 verdient met lucratieve schrijfoptredens. Maar hoewel ze meer besparingen heeft, zegt ze: “Ik heb nog steeds moeite om me financieel stabiel te voelen, omdat mijn spaargeld voelt alsof ze voor mijn leven zijn, niet voor nu.”
Een financiële mentaliteit gedreven door angst in plaats van de realiteit is geen nieuw concept. Degenen met grootouders van de grootste generatie kunnen zich identificeren met de schaarste mentaliteit die uit het tijdperk van depressie is geboren. In grote mate is deze mentaliteit niet helemaal onze schuld. We bewonen een door de consument aangedreven economie die onophoudelijk de mantra van meer predikt, is beter, of dat nu geld is in de bank of in ons huizen.
Bovendien hebben sociale media het concept opnieuw uitgevonden van “bijhouden met de Joneses.” Blootstelling aan geïdealiseerde levensstijl online heeft veel, met name jonge volwassenen, die worstelen met gevoelens van financiële ontoereikendheid, ongeacht hun werkelijke financiële status.
Volgens een Edelman financiële motoren Studie, ongeveer een kwart van de consumenten ervaart een verminderde tevredenheid met hun financiële status vanwege sociale media. Deze druk kan sommigen naar de andere kant van geld dysmorphia duwen, waarin mensen buiten hun middelen uitgeven om het te proberen Match de levensstijl van mensen die ze online zien of in hun peergroepen.
Olivia Jenkins, 25 en gevestigd in New York, woont meestal salaris om te betalen zonder spaargeld. Ze heeft $ 15.000 aan studieleningen en meer dan $ 2.000 aan creditcardschuld. “Er zijn verschillende keren geweest dat ik $ 100 op de account heb gehad en het is nog twee weken tot betaaldag”, zegt ze.
Toch merkt ze vaak dat ze de grenzen verlegt van hoeveel ze kan uitgeven voordat ze daadwerkelijk het rood raakt. “Ik ben me er constant van bewust hoe weinig geld ik heb vergeleken met sommige van mijn vrienden. Ik speel het uiteindelijk af als een grapje en zegt iets als:” Ik heb nu $ 7 op mijn naam. “” Terwijl Jenkins vaak naar haar zal kijken Laag banksaldo en blijven uitgeven om haar vrienden bij te houden, ondanks hoe weinig daar zit, op andere momenten, dat is gewoon niet mogelijk. “Het geeft me een slecht gevoel als ik plannen moet afwijzen omdat ik kan het zich niet veroorloven om uit te eten of op een reis. ”
Geld dysmorphia kan, wanneer het niet wordt aangevinkt, echte problemen veroorzaken, waardoor sommigen ertoe aanzetten slechte of slecht geïnformeerde financiële beslissingen te nemen. In het bijzonder verzamelt Gen Z meer creditcardschuld in vergelijking met eerdere generaties, volgens Krediet karma. De gemiddelde totale schuld voor een Gen Zer van oktober tot december in 2022 was $ 16.283 en sprong naar $ 19.441 in dezelfde periode een jaar later – de hoogste procentuele verandering tussen alle generaties.
Geld dysmorphia kan echter ook een kracht voorgoed zijn wanneer het op de juiste manier wordt benaderd. “Als je het gevoel hebt dat je niet genoeg hebt, zit daar niet alleen en voel je slecht, strategie over hoe je meer kunt krijgen,” zegt Goldsmith. “Uw financiële gezondheid op de lange termijn is belangrijk, en als uw dysmorphia u ertoe brengt prioriteit te geven, kan dat een goede zaak zijn.”
Dat is het geval voor het ochtendgloren. “Het is een beetje alsof je iemand verantwoordelijk hebt, maar een beetje eng, naast me die me vraagt of ik dat item echt moet kopen of me aanspoort om mijn evenwicht te controleren”, zegt ze. “Het is noch positief noch negatief, denk ik, maar het is er altijd.”
