A melhor altura para poupar é ontem, mas os jovens estão longe deste lema. Apenas 15,3% dos espanhóis poupam para a reforma através de planos de pensões individuais – um valor muito semelhante ao valor de 15,6% de 2022 – segundo a Inverco. Mas a percentagem da população entre 18 e 45 anos que tem plano complementar é ainda menor, segundo Víctor Royo, diretor de pagamentos e negócios de financiamento ao consumo da Ibercaja. Para ele, o objetivo é atingir 70% de participantes em planos individuais de aposentadoria. “O esforço que deve ser feito é enorme. Ao ritmo actual, para o próximo ano só aumentaremos entre 0,5% e 0,6%”, sublinhou durante a 10ª conferência Ibercaja sobre sistemas de pensões em Espanha, em colaboração com Cinco dias.
A ausência de uma cultura de poupança entre os jovens espanhóis contrasta com as preocupações sobre o futuro económico após a reforma. Mas, como explica Royo, citando um relatório da Insurance Europe, 50% das pessoas nesta faixa etária não poupam para complementar a sua pensão porque não podem ou porque acreditam que não podem estar suficientemente informadas para o fazer corretamente. “O que os jovens procuram é fazê-lo de forma rápida, fácil e a partir do telemóvel. Queremos democratizar o acesso a um complemento de pensão pública, tendo em conta que 70% dos inquiridos afirmam que precisam e preferem fazê-lo digitalmente. “, sublinhou durante a reunião.
Os dados apresentados na conferência contrastam com os do estudo realizado pelo Centro de Política Económica Esade e pela Fundação Alemã Friedrich Naumann, no qual concluem que 48% dos jovens em Espanha consideram que não têm capacidade para viver muito tempo. . poupança a longo prazo. Da mesma forma, quatro em cada dez pessoas enfrentam dificuldades a curto prazo e é aqui que a inovação e a digitalização podem envolver as novas gerações para contribuir para a sustentabilidade do sistema de pensões. “Com inovação e tecnologia trazemos dois pontos fundamentais para a conversa: eficiência para otimizar processos e adaptação ao consumidor”, enfatizou Royo.
Nesta linha de adaptação ao cliente, a Ibercaja desenvolveu o Pensumo, uma aplicação na qual os mundos do consumo e da poupança são sintetizados com perspectivas de longo prazo. Este sistema permite aos utilizadores acumular fundos no seu plano de reforma através de compras em lojas associadas como Amazon, Lidl ou Ikea. Cada vez que um utilizador efectua uma compra nestes estabelecimentos, uma percentagem do valor é automaticamente atribuída ao seu plano de reforma, onde é facilitada a acumulação de até 30.000 euros para reforma. O projeto, na época, possibilitou modificar a legislação para que pudesse funcionar, após ter testado seu alcance no caixa de areia sistema financeiro (banco de testes para facilitar a inovação) da Direção Geral de Seguros.
A poupança acumulada nos Planos Individuais de Reforma fechou o ano de 2023 em 84.923 milhões de euros, mais 5,8% que no ano anterior. É neste sentido que interveio María Jesús Jiménez, sócia da NTT Data e responsável pelos serviços bancários e financeiros na Europa e América Latina, para quem a missão da tecnologia neste panorama é aproximar os utilizadores da organização do seu futuro de reforma. . “A digitalização desempenha um papel fundamental porque é uma ferramenta que nos permite falar de pensões na mesma linguagem que as pessoas usam”, acrescentou na conferência. “Os setores tradicionais devem começar a ser mais ágeis, esse é o diferencial de outras plataformas como os neobancos, que conseguem ser mais atrativos para as novas gerações”, concluiu.
