O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA disse na sexta-feira que entrou com uma ação judicial contra o JPMorgan Chase Banco da América e Wells Fargo por não proteger os consumidores contra supostas “fraudes generalizadas” em sua plataforma de pagamentos Zelle.
O processo ocorreu no momento em que o regulador começou a seguir uma agenda agressiva nas últimas semanas Joe BidenAdministração democrática num esforço anterior para melhorar a proteção do consumidor Donald Trump está reformulando a agência, disseram três pessoas familiarizadas com o pensamento da agência. As medidas são contestadas pelos republicanos no Congresso, que apelaram às agências para que parem de fazer as regras.
O CFPB procura pôr fim às alegadas práticas ilegais, proporcionar reparação e sanções, e obter outras medidas de alívio para os consumidores, afirmou num comunicado.
“O que eles construíram tornou-se uma mina de ouro para os criminosos”, tornando mais fácil para os fraudadores drenarem contas e, ao mesmo tempo, fornecendo proteção inadequada ou proteção aos consumidores contra perdas, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, aos repórteres na conferência. “Esses bancos infringiram a lei ao administrar um sistema de pagamento que facilitou a fraude e ao mesmo tempo se recusaram a ajudar as vítimas.”
A disseminação de golpes e golpes Zelle atraiu a atenção de legisladores dos EUA, incluindo a senadora democrata Elizabeth Warren, e de reguladores preocupados com a proteção do consumidor.
“Os ataques do CFPB a Zelle são legal e factualmente falhos, e o momento do processo parece ser ditado por factores políticos”, disse a Early Warning Services, a empresa que opera Zelle e que é propriedade conjunta de bancos.
O CFPB afirma que os clientes dos três bancos citados no processo de sexta-feira perderam mais de US$ 870 milhões nos sete anos desde que o Zelle foi introduzido.
As regulamentações federais exigem que os bancos reembolsem os clientes por pagamentos não autorizados, por exemplo, se as suas contas forem hackeadas. No entanto, em alguns casos, os bancos têm resistido a reembolsar os clientes que foram induzidos a efetuar eles próprios os pagamentos.
O regulador do consumidor descreve como centenas de milhares de consumidores apresentaram queixas de fraude e tiveram a ajuda recusada, tendo alguns sido instruídos a contactar diretamente os fraudadores para obterem o seu dinheiro de volta.
Funcionários do CFPB disseram que continuarão as ações de fiscalização de Zelle, independentemente da nova administração presidencial e das prováveis mudanças na liderança da agência, incluindo a provável saída de seu diretor Rohit Chopra. Elon Muskaliado do bilionário Trump que está liderando esforços para reduzir a burocracia pediu a dissolução da agência.
“Esta é uma questão que o CFPB vem investigando há muitos anos, e tomamos decisões sobre quando iniciar procedimentos de execução com base em uma avaliação dos fatos e violações da lei relevantes para um caso específico”, disse o Diretor de Execução do CFPB, Eric Halperin. repórteres em resposta a perguntas sobre mudanças de liderança na nova administração.
Zelle é uma rede de pagamentos pertencente a sete bancos, incluindo JPMorgan e BofA. Tem mais de 143 milhões de consumidores americanos e pequenas empresas como clientes.
Em 2023, apesar de um aumento de 27% no volume de transações, as fraudes e fraudes caíram quase 50%, afirmou a Early Warning num comunicado.
Em novembro de 2023, os bancos que utilizam a aplicação de pagamento começaram a reembolsar dinheiro às vítimas de fraude para responder a questões de proteção do consumidor.
A percentagem de consumidores que receberam colectivamente reembolsos por transacções contestadas como fraudulentas caiu para 38% em 2023 no JPMorgan, Bank of America e Wells Fargo– de acordo com o relatório da comissão do Senado dos EUA. Esse número caiu de 62% em 2019.
Os bancos não quiseram comentar.
Tanto o JPMorgan quanto o BofA sinalizaram em seus documentos no início deste ano que poderiam processar o CFPB por causa de Zelle. O Wells Fargo divulgou que os reguladores estão investigando a maneira como lida com disputas de clientes envolvendo Zelle.
