Como escolher o melhor cartão de crédito para você Cartões de crédito

Verifique seu histórico de crédito

Vale a pena verificar o registro de crédito antes de enviar o pedido de cartão de crédito. Alguns fornecedores podem cobrar taxas, mas você pode verificar sua credibilidade sem uma taxa usando relatórios legais disponíveis na Experian ou na TransUnion. Você pode verificar seu resultado usando o Equifax, se você se registrar para um processo gratuito, mas após 30 dias, ele baixará £ 14,95 por mês. A Natwwek também oferece uma ferramenta de credibilidade gratuita e você não precisa ser um cliente para usá -la.

A verificação ajudará a criar uma foto de como o credor o verá. Eles avaliarão seu risco com base no histórico de empréstimos e reembolsos. Isso os ajudará a decidir se oferece um empréstimo ou não.

A verificação do histórico de crédito é considerada uma “consulta suave” e não afetará aplicativos futuros, porque você só pode vê -los em sua entrada. A solicitação de um empréstimo, no entanto, cria uma verificação “difícil”, que é salva no arquivo.

Muitos controles difíceis podem sinalizar os credores que você tem um alto risco e pode lutar por pagamentos, eles emprestam para sair das dívidas ou que outros credores já o rejeitaram.

Se você tiver o histórico de pagamentos ausentes ou atrasados, provavelmente será rejeitado ao solicitar um empréstimo.

Por outro lado, se você não tiver um histórico de crédito, também pode ser rejeitado porque não há evidências de que você seja um bom risco.

Para que é o cartão?

Pergunte para o que você usará o cartão. Você planeja usá -lo para compras diárias ou deseja espalhar os custos de uma compra maior, como um sofá ou férias? Isso afetará qual cartão é o melhor.

Se você planeja não pagar o saldo integral todos os meses, provavelmente terá que pagar juros sobre qualquer valor em atraso. Nesse caso, é uma boa ideia escolher um cartão de taxa de baixo interesse.

Por outro lado, se você puder pagar o saldo integral e dentro de cada mês, poderá procurar o cartão que oferece incentivos como pontos ou retorno em dinheiro.

NÃO Pular

É importante examinar várias opções antes de tomar uma decisão sobre o cartão, e as ferramentas comparativas são um bom lugar para começar, diz John Webb, especialista em consumidores da Experian.

“O uso do controle de elegibilidade disponível nessas páginas mostrará quais cartões têm mais probabilidade de você ser aceito antes de enviar o pedido, para que isso não afetará sua credibilidade”, diz ele. Essas ferramentas comparativas também permitem verificar várias taxas de juros e benefícios.

“O cartão de designer de crédito pode ajudar a melhorar sua credibilidade se você tiver um histórico de crédito limitado; O cartão de prêmio geralmente oferece benefícios como pontos de virada ou pontos de viagem; E o cartão de transferência de saldo pode ajudá -lo a consolidar e pagar a dívida existente após uma menor taxa de juros “, acrescenta Webb.

O Credit Builder é um tipo de cartão endereçado a pessoas novas, emprestando ou têm um histórico de crédito ruim. É mais provável que você seja aceito para um construtor de crédito do que um cartão normal.

Eles geralmente têm um limite de crédito mais baixo do que os cartões comuns, e as taxas de juros também podem ser maiores. Mas eles oferecem a oportunidade de demonstrar o uso responsável de crédito a tempo. Enquanto você pagar o saldo integral a cada mês, a avaliação de crédito pode melhorar dentro de seis meses.

Talvez você também tenha mais chances de aprovar um cartão de crédito de um banco do que um novo fornecedor, se você tiver o histórico de uso responsável de seus serviços, por isso vale a pena verificar as taxas e ofertas disponíveis.

Verifique abr

Quando você solicita um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal, o credor cita juros como APR, o que significa uma taxa de juros anual. Basicamente, esse é o custo total do empréstimo monetário dentro de 12 meses, mostrado como uma porcentagem. Leva em consideração taxas e juros. A estaca deve lhe dar uma idéia de quanto você terá que pagar pelo dinheiro que deseja emprestar.

Portanto, se você emprestar 500 libras de 10% de APR, pagará 550 GBP por ano – o que só pode ser juros e talvez constituir uma taxa e juros anuais.

Em geral, quanto mais baixo, mais barato for o empréstimo. “É importante examinar (APR) porque a APR mais baixa pode economizar dinheiro com o tempo”, diz Webb.

Geralmente citado APR é descrito como representante. Isso significa que a taxa é anunciada pelo menos 51% das pessoas aprovadas. No entanto, a taxa calculada pode ser diferente, dependendo da credibilidade.

Verificar 0% do empréstimo

Se você espera que possa espalhar o custo de muita compra, ele pode ajudar 0% a livre de seu cartão de crédito. Isso permite que você use o cartão e retribua -o sem pagar juros sobre o saldo. Geralmente, esse é um período específico e, se você ainda tiver a soma a ser reembolsada, atrairá juros na taxa de cartão padrão.

Se você conhece essa data com antecedência, é aconselhável planejar com antecedência limpar a dívida dentro do prazo para evitar taxas adicionais. Martin Moore, especialista em empréstimos na Natww, diz: “Algumas pessoas compartilham suas compras pelo número de meses para garantir a liquidação do saldo”.

Um cartão de crédito com um período livre de juros pode ser uma maneira eficaz de melhorar as despesas existentes, se você agora pagar o cartão e enfrentar juros do saldo vencido. Isso significa “mais de seus pagamentos alocados para pagar o valor emprestado original, não os juros”, diz Moore.

Cuidado com as ofertas de registro

Alguns credores oferecem ofertas de boas -vindas tentadoras a serem anexadas, como uma grande quantia fixo de pontos de fidelidade ou um período de interesse mais longo, mas tendem a pescar. No caso do Webb, essas podem ser questões importantes, mas elas não devem ser “a única razão pela qual você escolhe um cartão de crédito”.

O gancho pode ser condições como despesas mínimas. Por exemplo, o credor pode oferecer uma taxa mais alta de pontos de virada ou prêmios se você gastar sobre uma certa quantia nos primeiros meses – você deve ter cuidado para não ser pego em despesas adicionais para atender às condições.

Todos os credores regulamentados têm uma obrigação legal de fornecer informações específicas antes de concluir, incluindo detalhes sobre o valor do empréstimo, taxa total, taxas de juros e detalhes de pagamento antes de assinar o contrato. Certifique -se de lê -los. Se você estiver confuso, converse com o atendimento ao cliente antes de assinar algo – eles devem poder responder às suas perguntas.