Compreender como obter um empréstimo comercial de um banco é essencial para muitos proprietários de pequenas empresas. Se você administra seu negócio há um ano e tem registros financeiros que mostram lucratividade, você tem uma boa chance de obter um empréstimo para pequenas empresas de credores tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito.
As start-ups também podem obter empréstimos bancários, por vezes recorrendo a empréstimos pessoais. Como um empréstimo pessoal pode não ter garantia, você não precisará usar ativos comerciais como garantia.
Escolhendo um empréstimo pessoal? Obter cartões de crédito empresariais do mesmo banco é uma boa ideia. Pagamentos mensais regulares e dentro do prazo podem aumentar sua pontuação de crédito pessoal, preparando você para um futuro empréstimo comercial.
Aqui está uma palavra de Andrew Cartwright sobre como as pequenas empresas e os autônomos podem obter financiamento empresarial em 3 dias:
A seguir, veremos os detalhes de como garantir um empréstimo bancário tradicional para o seu negócio.
Como obter um empréstimo bancário para uma empresa
Apenas cerca de 15% da maioria dos empréstimos para pequenas empresas são aprovados. Essa pode ser uma estatística preocupante para o proprietário de uma pequena empresa. Mas você pode tomar medidas para aumentar suas chances de aprovação e as melhores condições de empréstimo comercial.
1. Escreva ou atualize seu Plano de Negócios.
Um plano de negócios conciso e informativo marca você como proprietário de uma empresa profissional. É uma parte necessária do seu processo de empréstimo bancário. O plano de negócios detalha as despesas operacionais do seu negócio, o perfil de crédito do seu negócio e as metas de negócios para o longo prazo. Muitos credores os exigem como parte do pedido de empréstimo comercial. Incorpore análises de mercado, estrutura da empresa, descrições de produtos e estratégias de marketing para aumentar a abrangência do seu plano.
2. Como você usará o empréstimo?
Em sua inscrição, inclua uma breve carta descrevendo por que você precisa do dinheiro do empréstimo. Explique como os fundos irão impulsionar suas operações, apoiar a expansão ou aumentar o estoque para convencer os credores de seu planejamento estratégico. O detalhamento de projetos ou compras específicas que o empréstimo irá financiar demonstra uma visão clara e um planejamento financeiro responsável.
3. Que tipo de empréstimo você precisa?
Certifique-se de que tipo de contrato de empréstimo é mais adequado para você e quais credores para pequenas empresas oferecem esse tipo. Considere os prazos, taxas de juros e cronogramas de reembolso para encontrar o empréstimo mais adequado às suas necessidades comerciais.
4. Limpe a pontuação de crédito
Se você obteve uma classificação ruim nas principais agências de crédito empresarial ou em sua pontuação de crédito pessoal, tome medidas para aumentar sua pontuação. Os bancos têm um número mínimo de taxas de pontuação de crédito que aceitarão antes de considerar uma solicitação de empréstimo. Revise seu relatório de crédito em busca de erros, reduza os níveis de dívida e faça pagamentos pontuais para melhorar sua pontuação.
5. Organize registros financeiros
Certifique-se de ter todos os documentos necessários para comprovar o histórico de crédito de sua empresa, como extratos bancários comerciais, transações de cartão de crédito comercial e declarações de impostos pessoais. Reúna demonstrações de lucros e perdas, balanços e demonstrações de fluxo de caixa para demonstrar saúde e estabilidade financeira.
6. Rede
Entre em contato com outros proprietários de pequenas empresas para ver quais credores eles recomendam. O envolvimento em associações empresariais locais ou fóruns online pode fornecer insights e experiências pessoais que orientam sua escolha.
7. Marque uma consulta com um credor
Uma conversa direta pode proporcionar clareza, permitir perguntas e estabelecer um relacionamento com o credor. Prepare uma lista de perguntas, antecipe as consultas dos credores e pratique seu argumento de venda para transmitir com segurança o valor do seu negócio e o plano de reembolso do empréstimo.
Tabela de etapas para garantir um empréstimo bancário para sua empresa
Navegar no processo de obtenção de um empréstimo bancário para o seu negócio requer uma preparação meticulosa e uma estratégia clara. Abaixo está um guia passo a passo em forma de tabela para aumentar suas chances de aprovação do empréstimo:
| Etapa | Descrição | Por que é importante |
| 1. Plano de Negócios | Um esboço detalhado das despesas operacionais do seu negócio, perfil de crédito e metas de longo prazo. | Demonstra profissionalismo e fornece aos credores uma visão abrangente do seu negócio. Muitos credores exigem isso como parte do processo de inscrição. |
| 2. Finalidade do empréstimo | Uma breve carta incluída em sua solicitação descrevendo por que você precisa do empréstimo. | Dá clareza aos credores sobre como os fundos serão utilizados, ajudando-os a avaliar a viabilidade e a finalidade do empréstimo. |
| 3. Tipo de empréstimo | Entenda o melhor contrato de empréstimo para suas necessidades e identifique os credores que oferecem esse tipo específico. | Garante que você busque o tipo certo de financiamento que se alinhe aos seus objetivos de negócios e aumente suas chances de aprovação. |
| 4. Pontuações de crédito | Monitore e melhore sua pontuação de crédito comercial e pessoal. | A pontuação de crédito determina sua qualidade de crédito. Uma pontuação mais alta pode levar a melhores condições e taxas de empréstimo. Muitos bancos têm um limite de pontuação de crédito para considerar pedidos de empréstimo. |
| 5. Registros Financeiros | Organize documentos que comprovem o histórico de crédito de sua empresa: extratos bancários comerciais, transações de cartão de crédito e declarações de impostos pessoais. | Ter registros financeiros organizados e abrangentes facilita o processo de solicitação de empréstimo e fornece aos credores uma imagem mais clara da saúde financeira da sua empresa. |
| 6. Rede | Envolva-se com outros proprietários de pequenas empresas para obter recomendações sobre credores. | As recomendações de colegas podem direcioná-lo para credores confiáveis e fornecer informações sobre quais instituições têm um histórico de apoio a empresas como a sua. |
| 7. Agende uma consulta com um credor | Marque uma reunião presencial para discutir suas necessidades e aplicação. | Uma conversa direta pode proporcionar clareza, permitir perguntas e estabelecer um relacionamento com o credor. Esse toque pessoal pode ser fundamental para avançar no pedido de empréstimo. |
Você deve solicitar um empréstimo comercial em um banco tradicional?
Existem muitas opções de empréstimos comerciais além dos credores tradicionais.
Você deveria ir a um banco?
Prós:
- Os empréstimos a prazo normalmente têm prazos de reembolso mais longos do que os pagamentos de empréstimos de credores online
- Se você escolher um banco afiliado e aprovado pela Small Business Administration, todas as suas finanças já estarão registradas. Isso significa que você estará pronto para acessar programas SBA, até mesmo ofertas de ajuda humanitária, como a assistência oferecida durante a pandemia.
- Os empréstimos SBA normalmente têm uma taxa de juros mais baixa.
- Com boas finanças comerciais e um fluxo de caixa positivo comprovado, o processo de aprovação de um empréstimo comercial pode ser curto e tranquilo.
Contras:
- O processo de aprovação para financiamento de pequenas empresas provavelmente será mais longo do que seria com credores online.
- Se você tiver crédito ruim, seja na pontuação de crédito comercial ou no histórico de crédito pessoal, é improvável que consiga um empréstimo.
- Sua instituição financeira exigirá taxas de solicitação de empréstimo e outros custos no processo de aprovação.
- A obtenção de um empréstimo SBA geralmente requer documentação adicional, como documentação de ativos comerciais.
Tipos de empréstimos comerciais oferecidos por bancos
O tipo de empréstimo a ser solicitado depende das necessidades do seu negócio.
Existem três tipos principais de empréstimos bancários comerciais para pequenas empresas oferecidos por credores empresariais:
- Empréstimos a prazo – Neste tipo de empréstimo são definidos vários elementos – o montante do dinheiro emprestado, o valor do pagamento mensal, o número de pagamentos mensais e a taxa percentual anual. Com um empréstimo a prazo, há pagamentos mensais fixos.
- Empréstimos garantidos pela SBA – Dentro das ofertas de empréstimos da SBA há tipos adicionais de empréstimos e opções de financiamento: Capital de giro – Normalmente há um período de reembolso de 7 a 10 anos para um empréstimo de capital de giro. ativos empresariais. Os prazos do empréstimo são geralmente de 10 anos. Empréstimo imobiliário – Dependendo do relatório de crédito da sua empresa, o prazo do empréstimo pode ser de até 25 anos.
- Linha de crédito empresarial – É semelhante a um cartão de crédito empresarial, mas com uma taxa de juros melhor. Um empréstimo de linha de crédito é basicamente um empréstimo sem garantia com uma linha e limite de crédito rotativo definidos, com base no fluxo de caixa do seu negócio. Você só paga juros sobre o dinheiro que sacar. Esta é uma boa opção se você está aguardando o pagamento das contas a receber.
Dicas para obter um empréstimo bancário para uma empresa
Veja como ajudar seu aplicativo a chegar ao topo da pilha:
- Vista-se bem – Vista-se como se você também trabalhasse no banco. Apresente uma aparência profissional.
- Pratique seu argumento de venda – Peça a um amigo ou membro da família que atue como agente de crédito.
- Peça a alguém para revisar seu plano de negócios.
- Certifique-se de ter todos os registros financeiros necessários e de que eles estejam organizados.
- Não basta aparecer. Marque uma consulta. Nesse momento, pergunte como o agente de crédito gostaria que os registros financeiros fossem apresentados. O agente de crédito pode querer revisar os documentos com antecedência, enviados pelo correio em cópias impressas ou anexados a e-mails.
Quando é um bom momento para solicitar um empréstimo para pequenas empresas em um banco?
O momento ideal para solicitar um empréstimo para pequenas empresas é quando:
- Sua empresa tem fluxo de caixa consistente e comprovável.
- Você manteve registros financeiros precisos e pode demonstrar a lucratividade do negócio.
- Sua pontuação de crédito (empresarial e pessoal, se relevante) é forte.
- Você tem um plano ou propósito claro para o empréstimo, seja expansão, compra de equipamentos ou cobertura de custos operacionais.
- As condições económicas são favoráveis e as taxas de juro são relativamente baixas.
Depois de avaliar esses fatores e decidir que é o momento certo, agendar uma reunião com um agente de crédito bancário é fundamental para discutir detalhadamente suas necessidades e aplicação.
É difícil obter empréstimos para pequenas empresas em um banco?
Apenas 15% das candidaturas são aprovadas. Muitos são rejeitados porque estão incompletos. Com documentação adequada e profissionalismo, você pode obter um empréstimo comercial.
Qual banco é mais fácil de obter aprovação para um empréstimo comercial?
Pelos números baseados no número de aprovações de empréstimos comerciais, aqui estão os principais credores: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC e US Bank.
Quanto um banco emprestará para você para um negócio?
O valor que você pode obter depende da pontuação de crédito da sua empresa, dos ativos da empresa, do fluxo de caixa e muito mais. Lembre-se de que esse número pode mudar de acordo com o número de anos que você está no mercado e a estabilidade financeira geral do seu negócio.
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