Quando Bob e Sandy Curtis se mudaram para um centro exclusivo de cuidados continuados de aposentadoria em Port Washington, Nova York, há três anos, ele pensou que haviam encontrado a melhor solução possível para cuidados de idosos.
Em troca de uma alta taxa de inscrição – cerca de US$ 840 mil, financiada pela venda da casa em Long Island que eles possuíam por quase 50 anos – eles seriam cuidados pelo resto de suas vidas em Harborside. Eles escolheram um acordo entre várias opções que fixavam taxas mensais fixas em cerca de US$ 6.000 para ambos e reembolsavam metade da taxa de entrada para seus bens após a morte.
“Este foi o capítulo final”, disse Curtis, 88 anos. “Esse foi o acordo que fiz.”
CCRCs, ou comunidades de planejamento de vida, oferecem níveis crescentes de cuidados em um campus, desde vida independente e vida assistida até lares de idosos e cuidados de memória. Ao contrário da maioria das instalações para idosos, estas são, em sua maioria, organizações sem fins lucrativos.
De acordo com a LeadingAge, uma organização que representa serviços de vida para idosos sem fins lucrativos, aproximadamente 900.000 americanos vivem em mais de 1.900 instalações do CCRC. Algumas comunidades oferecem retornos cada vez mais baixos, muitas evitam completamente as taxas de entrada e operam em regime de aluguer, e outras são comunidades híbridas.
Para os Curtis, Harborside era uma garantia. O Sr. Curtis, um engenheiro industrial que trabalha como consultor, alugou um confortável apartamento de um quarto na ala residencial independente. “Era uma comunidade vibrante”, disse ele. “Refeições. Comodidades. Academia.”
Ele passa tempo todos os dias com Sandy, de 84 anos, que mora na unidade de cuidados de memória em uma instalação a um elevador de distância. Os funcionários de lá “tratam Sandy com amor e carinho”, disse Curtis. “Seria ótimo se isso pudesse continuar.”
No entanto, em 2023, a Harbourside pediu falência pela terceira vez desde a sua inauguração em 2010. Moradores e famílias dizem que os serviços e operações do centro diminuíram. Um grupo de cerca de 65 moradores, a maioria deles na faixa dos 90 anos, contratou um advogado, mas não está claro se algum dia receberão os reembolsos que supostamente estão garantidos em seus contratos.
“Todo mundo estava em pânico”, disse Ellen Zlotnick, cujos pais também moram separados nas instalações independentes de vida assistida e de cuidados de memória de Harborside. O contrato deles especifica um reembolso de 75%. “Um grupo de pessoas está se mudando e outras não querem se mudar.”
Os dados sobre falências e execuções hipotecárias em instalações para idosos são escassos. Dee Pekruhn, que dirige políticas públicas de planos de vida na LeadingAge, disse que houve “muito, muito poucos exemplos de falências reais”, embora tenha havido casos recentes de quase falência.
Mas Lori Smetanka, diretora executiva da Voz Nacional do Consumidor para Cuidados de Longo Prazo de Qualidade, disse que os provedores de cuidados de longo prazo estaduais e locais estão relatando cada vez mais “problemas com instalações com dificuldades financeiras”.
As crises recentes incluem o fechamento da Unisen Senior Living, um CCRC em Tampa, Flórida declarou falência pela segunda vez na primavera passada, mais de 100 residentes tiveram de se mudar.
Em 2023, em Charlotte, Carolina do Norte, autoridades estaduais intervieram para supervisionar um CCRC de longa data chamado Aldersgate, que vinha enfrentando dificuldades financeiras há anos. Doença aprovou o “plano de ação corretiva”, e Aldergate evitou a falência. No entanto, continua com meses de atraso nos pagamentos de reembolso e a vigilância estatal continua.
No verão passado, em Steamboat Springs, Colorado, um CCRC chamado Casey’s Pond entrou em falência. Por ter sido vendido a um sistema de saúde sem fins lucrativos, continuará a funcionar – mas só depois de dois municípios e um governo local fundação e centenas de membros da comunidade arrecadaram US$ 30 milhões para o resgate.
Outros tipos de instalações para idosos também podem ser fechados. Cerca de 1.550 lares de idosos fechado em 2015 E meados de 2024– relata a American Health Care Association.
Mas quando os CCRC falham, os residentes e as famílias enfrentam mais do que apenas problemas físicos e mentais a dificuldade de se mudarmas também a possível perda de poupanças de uma vida.
Na falência, os residentes elegíveis para reembolso “estão no fim da lista” de credores que exigem pagamento, disse Nathalie Martin, professora de direito da Universidade do Novo México que escreveu sobre CCRCs insolventes.
Os credores garantidos com garantias são os primeiros a ter as suas dívidas recuperadas, seguidos pelos advogados, contabilistas e funcionários.
Como as pessoas que vivem no CCRC, que prometeu reembolsos, são credores sem garantia, “os residentes estão numa posição muito vulnerável e não se apercebem disso”, disse a Sra. Martin. Sem reembolso, poderão não conseguir pagar os cuidados noutro local se forem forçados a mudar-se.
No caso de Harbourside, a venda anteriormente proposta da rede nacional permitiria que a instalação permanecesse aberta e reembolsasse as taxas aos residentes que se mudaram ou faleceram. Esse acordo fracassou no outono passado, quando os reguladores estaduais se recusaram a aprová-lo.
“É surpreendente que o Departamento de Saúde permita que algo assim aconteça”, disse Elizabeth Aboulafia, advogada que representa alguns residentes de Harbourside.
Agora, a empresa de investimentos Focus Healthcare Partners, de Chicago, quer comprar Harbourside e fechar todas as unidades, exceto as unidades residenciais independentes, que se tornariam aluguéis. (A Focus disse que pretende solicitar licenças estaduais para serviços de vida assistida e cuidados de memória. As aprovações podem levar vários anos para serem obtidas.)
No mês passado, um cético juiz federal de falências questionou essa oferta e, em vez disso, insistiu que as partes chegassem a um acordo que protegesse os residentes.
“Simpatizamos profundamente com os moradores”, disse Curt Schaller, cofundador da Focus, em comunicado. Ele acrescentou que “não podemos recuperar o dinheiro que outros perderam que levou a esta falência”.
A advogada de Harbourside disse que não poderia comentar o caso enquanto o processo judicial estiver pendente. A próxima audiência de falência está marcada para 12 de fevereiro.
Embora o governo federal regule os lares de idosos sob os CCRCs, outros acordos e contratos habitacionais estão sujeitos a uma miscelânea de regulamentações estaduais. Muitos exigem diversas divulgações aos potenciais residentes ou supervisionam os termos do contrato.
Mas poucos estão implementando algo que Martin diz ser crucial para proteger os reembolsos: reservas. Se fossem obrigatórios, “se você pagar taxas tão altas, a instituição seria obrigada a reservar uma certa quantia para seus cuidados futuros”, explicou ela.
Vários estados, incluindo a Califórnia, a Florida, o Novo México e, mais notavelmente, Nova Iorque, exigem reservas, “mas como vimos, isto não impede as comunidades de não comprometerem esses fundos e de declararem falência de qualquer maneira”, acrescentou ela. Martin adicionou em um e-mail.
“Precisamos que nossas agências de supervisão prestem mais atenção”, disse Smetanka, do The National Consumer Voice, referindo-se aos reguladores estaduais e aos Centros federais de serviços Medicare e Medicaid.
“As agências de licenciamento devem contratar contadores credenciados para verificar os livros. É preciso haver um melhor controle.”
Regulamentações adicionais não são adequadas ao setor de habitação para idosos. “Quanto mais regularmos e aumentarmos os custos, menos conseguiremos abrigar as pessoas”, disse Robert Kramer, cofundador do Centro Nacional de Investimento para Habitação e Cuidados para Idosos.
Exigir reservas, disse ele, significaria “construir muito menos CCRCs, e as pessoas que se mudarem para elas terão activos na ordem dos milhões”.
Uma solução para quem adquire serviços de assistência a idosos: escolher um CCRC que opere em regime de aluguel, sem aquisições e reembolsos caros. Isto torna o potencial fracasso financeiro menos ameaçador, embora também signifique que os custos mensais aumentam à medida que o nível de cuidados aumenta.
Fontes da indústria incentivam os potenciais residentes a examinarem cuidadosamente a estabilidade financeira da instalação e as leis estaduais aplicáveis, e a solicitarem que advogados ou consultores financeiros revisem os contratos.
“Harborside era notícia há anos – não era segredo”, disse Kramer.
Para ajudar, a Associação Nacional de Residentes de Cuidados Continuados publica: manual do consumidor. CARF Internacional E Site Minha Vida eles também fornecem orientação aos consumidores.
Mas Bob Curtis e seus filhos, ambos do setor financeiro, consultaram contadores e até mesmo o diretor financeiro da controladora da Harborside. E ainda assim aqui estão eles.
Curtis participa de cada processo de falência via Zoom. Se ela perder o reembolso, “Para onde Sandy irá?” – ele se pergunta. “Como ela vai lidar? Como faço para pagar por isso?
