Antes de obtermos as respostas sobre quanto custam as apólices de seguro empresarial, pense em quanto custaria se você não tivesse seguro.
Existem benefícios de seguro empresarial que superam em muito os custos. E os fatores de custo variam de acordo com os tipos de seguro empresarial de que você precisa.
Vamos detalhar os tipos e os custos médios de seguro para pequenas empresas.
Quanto custa o seguro empresarial
Escolher o tipo certo de apólice de seguro é uma parte importante do processo. Comece fazendo uma lista de sua exposição ao risco.
Os clientes visitam frequentemente o seu local de trabalho? A maior parte do seu negócio ocorre online? Você opera fora de sua casa? Você precisa fazer seguro de veículos? Você tem funcionários?
Cada situação de negócios é diferente. Vejamos o básico:
Custo do seguro de responsabilidade profissional
O seguro de responsabilidade profissional também é chamado de Erros e Omissões. Esse tipo de seguro para pequenas empresas é necessário para proprietários que oferecem serviços profissionais, como contadores, nutricionistas, consultores financeiros, advogados e muito mais.
Custo médio mensal: $ 50
Custo de seguro de responsabilidade geral
Você precisa de seguro de responsabilidade civil geral se tiver produtos. Alguém pode ser ferido pelo seu produto ou o seu produto pode causar danos pessoais ou materiais. O custo da responsabilidade geral pode variar de acordo com os limites da apólice para a quantidade de cobertura necessária.
Seu seguro de responsabilidade civil geral também cobre você se um cliente ou cliente sofrer danos pessoais em seu local de trabalho durante as operações comerciais normais.
Custo médio mensal: $ 50
Custo do seguro contra acidentes de trabalho
Se você tem funcionários, o seguro contra acidentes de trabalho é uma apólice de seguro empresarial legalmente exigida, independentemente do número de funcionários, um ou 50. É um custo de seguro para pequenas empresas que não pode ser evitado. Se você tiver funcionários, eles poderão sofrer lesões no local de trabalho. O seguro Workers Comp cobrirá você se um funcionário sofrer lesões corporais e tiver reclamações relacionadas a despesas médicas.
Custo médio mensal: US$ 78 por mês ou US$ 900 por funcionário.
Custo de seguro de propriedade comercial
As pessoas que operam um negócio em casa muitas vezes ignoram o seguro de propriedade comercial. A maioria das apólices de seguro residencial básico não cobre o custo de equipamentos comerciais específicos que você possui em casa, como computadores, software e equipamentos de produção.
Se você possui ou aluga um local para sua empresa, o seguro de propriedade comercial cobrirá equipamentos comerciais, bem como estoque/produtos armazenados. A cobertura também inclui danos físicos ao próprio edifício. Os custos variam muito dependendo do tipo de negócio. Por exemplo, as taxas de seguro para um fabricante de tintas especiais serão diferentes do custo médio de um prêmio anual para um fabricante de roupas.
Além de trabalhar com materiais perigosos (como tintas e colas inflamáveis), existem outros fatores que determinariam se o seu negócio apresenta ou não maior risco operacional.
Custo médio mensal: $ 100 a $ 2.000.
Política BOP para Proprietários de Empresas
Com uma apólice de proprietário de empresa, você pode combinar seguro de responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade profissional e seguro de propriedade comercial. Cada vez mais, uma seguradora pode combinar mais coberturas, permitindo adicionar seguro de responsabilidade cibernética para fornecer uma cobertura mais abrangente.
O preço típico de um BOP é inferior ao total das apólices se adquirido individualmente de uma seguradora.
Custo médio mensal: $ 300 a $ 3.500
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Custo do seguro de responsabilidade cibernética
Se você é proprietário de uma pequena empresa e conduz qualquer aspecto de seu negócio eletronicamente, precisa desse tipo de seguro. Se houver uma violação de dados, você poderá expor informações do cliente – como informações de pagamento, endereços e números de telefone, etc. – na web.
A cobertura de responsabilidade cibernética inclui o custo para recuperar dados e restaurar seu sistema. Também o ajudará a pagar as custas judiciais se for processado por violação de dados.
Custo médio mensal: $ 145
Custo do seguro guarda-chuva
Além de um BOP, uma seguradora pode oferecer um CPO, ou apólice do proprietário de propriedade comercial. Proprietários de pequenos negócios que possuem frota escolhem esse tipo.
O CPO incluirá seguro de propriedade comercial, mas também permitirá que você faça um seguro automóvel comercial “guarda-chuva”. Muitos factores afectam o valor do prémio anual – tais como o número de veículos, a utilização dos veículos e o tamanho dos veículos (por exemplo, carrinha ou reboque de tractor).
Custo médio: US$ 1.000 a US$ 3.000 anualmente por avaliação de US$ 1 milhão; as pequenas empresas podem esperar pagar cerca de US$ 700 anualmente.
Custo de seguro automóvel comercial
Você está usando seu veículo pessoal para o seu negócio? Em outras palavras, a minivan familiar está sendo usada para entregar velas ou cupcakes, etc?
Você deve acompanhar sua milhagem, como despesa comercial. Você precisará determinar quanto de sua milhagem anual é pessoal e quanto é comercial, para determinar se precisa ou não de uma apólice comercial de automóveis.
Se você não tem um automóvel comercial e sofreu um acidente relacionado a negócios, talvez você precise dar algumas explicações.
Custo médio mensal: $ 140, dependendo do tipo de veículo.
Seguro de invalidez
Muitas vezes esquecido, obter seguro de invalidez pode ser uma das decisões financeiras mais sábias que você tomará. Alguns dos custos do seu negócio serão cobertos caso você se machuque ou adoeça. Este é um seguro importante para alguém que pode sofrer ferimentos graves no trabalho, como empreiteiros, paisagistas, etc.
O custo anual é normalmente cerca de 4% de sua renda.
Seguro contra riscos
Este é outro seguro frequentemente esquecido. Freqüentemente, as apólices de propriedades comerciais (assim como as apólices de proprietários de residências) não incluem cobertura para desastres naturais, como furacões e terremotos.
Além disso, o seguro de propriedade comercial não pode incluir a parte externa do seu negócio, como sinalização e paisagismo. O Seguro contra Perigos compensa essa folga.
Custo médio mensal: $ 60- $ 200
Fatores que afetam o custo do seguro para pequenas empresas
Aqui estão os fatores que afetam os custos de seguro das pequenas empresas:
- Ativos Empresariais
- Número de funcionários
- Histórico de reclamações
- Serviços profissionais oferecidos
- Geografia/Localização
- Número de anos no negócio
- Tipo de negócio
- Necessidade de seguro automóvel
- Localização residencial ou física
- Tipos de coberturas necessárias
Como reduzir o custo dos prêmios de seguro para pequenas empresas
Muitos proprietários de empresas aprenderam sobre maneiras de economizar dinheiro em coberturas de seguro empresarial. E isso nos leva à nossa primeira dica sobre como reduzir custos.
- Procure aconselhamento especializado de outros proprietários de pequenas empresas
- Políticas de grupo sob o mesmo guarda-chuva
- Tome medidas para minimizar o risco
- Economize adicionando medidas de segurança, como sistemas de alarme e software atualizado.
Escolhendo a seguradora certa para o seu negócio
Embora muitas seguradoras ofereçam orçamentos gratuitos, seu tempo não é de graça. É provável que você passe literalmente horas pesquisando diferentes seguradoras.
Tente reduzir sua pesquisa:
- Listando os tipos de cobertura de seguro empresarial de que você precisa.
- Networking com outros proprietários de pequenas empresas.
- Trabalhar com um agente de seguros independente ou uma seguradora com experiência em seguros para pequenas empresas, que possa analisar as opções e reportar a você.
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