As altas economias de APY permanecem por enquanto, mas podem cair em breve. Preços de hoje, 21 de novembro de 2024

No início deste ano, o APY da minha conta poupança de alto rendimento era de 4,25%, mas agora é de 4,00%. Eu costumava receber e-mails regulares do meu banco quando minha taxa subia, mas desta vez o banco baixou a taxa de poupança silenciosamente e sem aviso prévio.

Algumas contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem mais de 5% de TAEG – mais de 10 vezes maior média nacional – mas os especialistas não esperam que as altas taxas de poupança durem para sempre. É evidente, pela minha própria experiência, que os dias de taxas elevadas estão a chegar ao fim.

Se você ainda mantém seu fundo de emergência ou de amortização em uma conta poupança tradicional, vale a pena arriscar e ganhar juros sobre o dinheiro que está economizando. Caso contrário, você pode perder o interesse em aumentar suas economias.

Aqui estão algumas das melhores contas de poupança APY disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter o melhor preço de parceiro CNET para sua área.

O que acontece com o seu APY quando o Fed corta as taxas

A inflação aumentou ligeiramente na semana passada e subiu 2,6% anualmente no mês passado. O relatório levanta a questão sobre o que o banco central fará na reunião do Comité Federal de Mercado Aberto do próximo mês. Afinal de contas, as taxas movem-se frequentemente em estreito alinhamento com a Reserva Federal.

Para ser claro, a Fed não fixa diretamente taxas sobre produtos de consumo, como contas de poupança de elevado rendimento e certificados de depósito, mas as suas políticas têm um efeito cascata.

Quando a Fed aumenta a taxa dos fundos federais – como fez 11 vezes nos últimos anos para combater a inflação elevada – os bancos tendem a aumentar os seus APYs. Da mesma forma, quando a Fed reduz as taxas de juro, os bancos tendem a reduzir os seus APYs.

“O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que afetam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos nas contas de poupança”, disse Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente da empresa. Gestão de patrimônio de Haywood. Dependendo do banco, pode levar várias semanas ou até meses para que as alterações entrem em vigor.

Depois que o Fed cortou as taxas pela primeira vez em setembro, muitos bancos monitorados pela CNET começaram a reduzir as taxas de suas contas de poupança. Por exemplo, o LendingClub reduziu seu APY de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua sequência como nosso principal HYSA. Em 7 de novembro, baixou ainda mais para 5,00% APY.

E apesar do último aumento da inflação, um terceiro corte nas taxas em Dezembro não está fora de questão. Isso pode levar a novas quedas nas taxas.

Felizmente, as melhores contas poupança ainda oferecem taxas muito mais elevadas do que aquelas média nacional. Mas não espere muito para conseguir um ótimo curso. Aqui estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

Fatores a serem considerados antes de mudar de conta poupança

Apesar da queda nas taxas, uma conta poupança de alto rendimento ainda compensa.

Melissa Murphy Pavone, fundadora Parceiros financeiros atentosrecomenda manter um fundo de emergência separado numa conta poupança de alto rendimento para facilitar o acesso. Enquanto você tenta maximizar seus ganhos, ter acesso ao seu dinheiro quando você precisa dele é muito mais importante para seus objetivos financeiros de curto prazo.

Para ganhar juros sobre seus objetivos de curto e longo prazo, Pavone sugere uma estratégia de poupança escalonada. Por exemplo, guarde dinheiro em um HYSA para seus objetivos financeiros imediatos e de curto prazo (nos próximos dois anos). Para objetivos de longo prazo, ele recomenda CDs ou títulos do tesouro. Ambos ainda têm taxas competitivas e algum nível de proteção de bloqueio de taxas para lhe proporcionar um retorno garantido.

Como encontrar a conta poupança de alto rendimento certa para você

Escolher uma conta poupança de alto rendimento não se trata apenas de escolher a melhor taxa de juros – você deve primeiro considerar o que deseja alcançar com esses produtos financeiros.

Em vez de perseguir constantemente taxas de juros mais altas, que podem mudar com frequência, concentre-se em seus objetivos financeiros e nos benefícios que são úteis para você.

“Sentir-se seguro e preparado é tão valioso quanto qualquer ponto percentual de rendimento”, disse ela.

Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, considere o seguinte:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, geralmente entre US$ 25 e US$ 100. Os outros não exigem nada.
• Acesso ao multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora da Polished CFO e membro do painel de especialistas da CNET.
• tarifas: Observe as taxas mensais de manutenção, saques e extratos em papel, disse Mohip. As taxas podem prejudicar você.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento pessoal, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de seleção: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excessiva se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de Depósito Federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, caso o banco fala.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com atendimento em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). Todas as contas poupança listadas aqui são seguradas até US$ 250.000 por pessoa, categoria de conta, instituição, FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam retornos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada se oferecer algum dos seguintes benefícios:

• Bônus na conta
• Função de salvamento automático
• Serviços de consultoria/coaching na área de gestão de ativos
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.

*APY em 20 de novembro de 2024 com base nos bancos que rastreamos na CNET.
** Aumento/redução percentual semanal de 11 de novembro de 2024 a 18 de novembro de 2024.

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