É oficialmente um ano novo. Agora que as férias estão chegando, é hora de começar a pensar em suas metas financeiras para o ano. Talvez seja economizar para comprar uma casa ou aumentar as economias da onda de gastos do mês passado. Depois de definir sua meta, muitas vezes a realidade começa a se manifestar: você não tem ideia de quanto dinheiro está entrando ou saindo a cada mês. Ou como Você realmente planeje alcançar seu objetivo no prazo. Você precisa de um orçamento.
Entendi: o orçamento tradicional pode ser desmotivador e horrível. Isso pode até fazer com que você não queira nenhum orçamento.
Pense em somar suas contas e despesas todos os meses aplicação de orçamento ou uma planilha que você tem medo de abrir. Você pode passar algum tempo se arrependendo das compras do mês passado ou começar a duvidar se seu objetivo será alcançável. É desmotivador e cansativo. Essa técnica não funciona para a maioria das pessoas – inclusive eu.
Os orçamentos não são inerentemente ruins. Na verdade, foi assim que me livrei das dívidas. Veja como eu cubro todas as contas essenciais enquanto ainda trabalho nas minhas metas financeiras de longo prazo sem orçamento monótono.
Por que você teme seu orçamento chato
eu tenho vários técnicas de orçamentoincluindo o meu gastar toda a estratégia. Aprendi que o orçamento tradicional se baseia no rastreamento de despesas passadas e na punição de quanto dinheiro você não deveria ter gasto. Então, se não se sentir completamente desesperado, você fará um plano para não gastar dinheiro na próxima vez. Essa abordagem não funciona e é ruim para sua saúde mental.
Aqui estão cinco principais sinais de alerta sobre os motivos pelos quais seu orçamento não está funcionando.
🚩 Livre-se da vida: Você constantemente se sente restrito e incapaz de se divertir.
🚩 Culpa por gastos: Você tem vergonha de gastar dinheiro mesmo quando está ligado despesas planejadas.
🚩 Uma pequena mudança pode ser estressante: Você rastreia obsessivamente cada problema ou poro nos mínimos detalhes.
🚩 Problemas de dívidas e gastos: Seu a dívida está crescendo em vez de ultrapassar ou ultrapassar seu orçamento mais de três vezes por ano.
🚩 As discussões financeiras são assustadoras: Você tem medo de falar sobre dinheiro, mesmo com amigos próximos ou familiares.
Pense no seu orçamento como seu melhor amigo
Penso no meu orçamento como um amigo que vive e respira – um amigo pelo qual aguardo todos os meses porque me apoia na realização dos meus sonhos.
Essa abordagem ajudou meu marido e eu a nos aposentarmos mais cedo, depois de pagar US$ 300.000 em dívidas e investir mais de US$ 1 milhão em três anos. Fizemos isso sem herdar dinheiro nem receber apoio financeiro de nossos pais. Criei um orçamento simples com três categorias para tornar o gerenciamento do meu dinheiro todos os meses simples e sem estresse. Veja como eu decomponho:
Categorias de orçamento
| EMPREENDIMENTO | REVIVER | SOBREVIVER |
|---|---|---|
| Investir no meu futuro, incluindo poupanças de emergência, reembolso de dívidas, investimentos e despesas comerciais. | Despesas não essenciais que enriquecem minha vida, como férias, roupas, entretenimento e hobbies. | Necessidades básicas como habitação, impostos, serviços públicos, transporte, alimentação e saúde. |
Não perco tempo pensando nas despesas do mês passado. Em vez disso, concentro-me no que estou planejando nessas três categorias com a mesma energia do planejamento de férias. Veja como você pode usar esse método para tornar seu orçamento menos chato e mais motivador.
Leia mais: Mais casais deveriam falar sobre dinheiro. Veja por que (e como)
Coloque sua categoria Strive em primeiro lugar, sério
Ao fazer o orçamento, a maioria das pessoas primeiro aloca dinheiro para todas as suas despesas diárias e depois usa o que sobra para economizar, pagar dívidas ou investir. A vida acontece e muitas vezes não sobra dinheiro. Por que não colocar esse objetivo em primeiro lugar na sua categoria Strive?
Por exemplo, se você quiser economizar US$ 1.000 este ano, comece com a meta de transferir US$ 100 para sua conta poupança de alto rendimento. Isso deixará seu orçamento mais motivado porque você priorizou e cumpriu a meta. É ótimo começar com um high five em vez de um tapa no pulso.
Você precisa de uma reserva de dinheiro para fazer isso funcionar
Para se sentir confortável colocando seus objetivos antes de suas necessidades, você precisa: almofada de fluxo de caixa. Pense nisso como uma margem em sua conta corrente para garantir que você possa cobrir suas contas. O valor exato pode variar, mas geralmente equivale às despesas de um mês. Isto não é fundo de emergência (embora até isso seja importante construir).
Por exemplo, se você normalmente gasta US$ 3.000 em despesas todos os meses, certifique-se de que sua conta corrente nunca caia abaixo desse número. Ter esse dinheiro guardado em sua conta pode ajudá-lo a parar de se preocupar com mais dia de pagamento e ajudá-lo a se livrar da ideia de que o orçamento é uma limitação.
Sua categoria Revive ajuda você a viver uma vida plena
Sua categoria Revive deve ajudá-lo a incorporar hobbies e felicidade ao seu orçamento. Em vez de parecer rico, concentre-se em sentir-se rico e realizado. Aqui estão alguns exemplos:
- Em vez de reservar férias que me esgotaram mais do que me rejuvenesceram, investi esse dinheiro na assinatura mensal de um estúdio de ioga.
- Em vez de comprar roupas ou suprimentos de terapia no varejo como padrão, quando estou estressado, pago por uma sessão de terapia.
- Em vez de comer fora porque sei que a comida não é nutritiva, como fora para me conectar com amigos próximos ou conhecer novas culturas.
A categoria Revive é frequentemente esquecida ou evitada durante o orçamento. A categoria Revive é a parte mais importante do seu orçamento. Você deve destinar pelo menos 25% de seu lucro líquido para despesas não essenciais que enriquecem sua semana de trabalho cansativa.
Defina sua categoria Survive para pagamento automático
Configurar o pagamento automático de suas contas mensais pode melhorar muito seu relacionamento com seu orçamento. Pense em configurá-lo para seu celular, seguro e conta de energia. Uma abordagem do tipo configure e esqueça tem algumas vantagens:
- Reduzindo o estresse e a ansiedade que podem surgir com datas de vencimento e valores de faturas
- Aumento da pontuação de crédito ao longo do tempo com bom histórico de pagamentos
- Evite taxas atrasadas com pagamentos dentro do prazo
- Melhor tempo de orçamento, concentrando-se em metas financeiras maiores
- Disciplina financeira, automatizando as coisas pelas quais você absolutamente precisa pagar, independentemente da renda
Além disso, o pagamento automático simplifica o orçamento diário, aumenta a prestação de contas e melhor suporte gestão de fluxo de caixa. Configurar pagamentos automáticos para essas contas significa que você só precisa pensar em seus objetivos Revive and Strive.
Personalize seu orçamento para torná-lo divertido para você
Condensei todos os meus itens de linha em cada uma dessas categorias para evitar que ficasse sobrecarregado. Também dei a cada item de linha um apelido divertido. Aqui estão alguns exemplos de meus orçamentos anteriores:
Empreendimento
- Saia das dívidas! = Meus pagamentos de empréstimos estudantis
- Minha próxima casa dos sonhos = economia para um pagamento inicial
- ESMAGUE o Patriarcado = Despesas de Negócios
Reviver
- Olhando para voar aos 40 = Meu estúdio de ioga e associação ao estúdio de dança
- Era da tia rica = passagens de avião para visitar minha sobrinha e meu sobrinho
- Sem filhos e diversão = encontro com o marido
Sobreviver
- Investir em infraestrutura = pagar impostos
- Gostoso na minha barriga = comida
- Eu amo minha casa = aluguel
Nenhum orçamento é perfeito
Provavelmente, você já achou o orçamento tedioso no passado porque era um plano de tudo ou nada. Se um item de linha não saísse conforme planejado, isso significava derrota, ansiedade e estresse. Nenhum orçamento é sempre 100% perfeito.
Aprendi que 80% de sucesso é bom o suficiente para fazer um progresso significativo. Se um ou dois itens de linha do seu orçamento falharem, tudo bem. Isso significa que você vive uma vida normal.
Essa abordagem orçamentária oferece uma combinação de controle, flexibilidade e gastos criteriosos. Cumprir um orçamento 80% do tempo é melhor do que não cumpri-lo.
