Quase um dos três em cada três australianos aceitariam um empréstimo à habitação de 40 anos se suas parcelas mensais aumentassem mais acessíveis.
A imagem que publicou Finder sugere que a crise da disponibilidade de moradia no país força o comprimento de casa a considerar ser pesado por empréstimos de longo prazo.
As parcelas mensais para empréstimo à habitação de US $ 641.416 seriam US $ 300 mais baratos para um empréstimo de 40 anos do que o mesmo empréstimo de 30 anos, disse Finder.
Kicker, no entanto, é que parcelas completas custariam um total de US $ 316.000 a mais por uma vida útil de 6,2 milhões de australianos que disseram que considerariam uma oferta de longo prazo.
Isso é aproximadamente equivalente ao pagamento de outros 50 % do empréstimo médio à habitação, puramente no pagamento de juros.
“Esses empréstimos são basicamente uma redução nos custos mensais em troca de um aumento significativo no custo da sua hipoteca em geral”, disse Graham Cooke, chefe de pesquisa do consumidor em Finder.
“O custo dos empréstimos e os preços dos imóveis se juntou ao mercado imobiliário menos acessível para muitos australianos.
“Enquanto os empréstimos de 40 anos oferecem uma viagem de custo mais baixo para obter sua primeira mão na classificação da moradia até que o final possa ser muito caro”.
Empréstimos a longo prazo para recorrer de compradores mais jovens para suas parcelas mensais mais baixas (ações)
Finder disse que 6,2 milhões de australianos considerariam hipotecas mais longas e mais caras se os pagamentos mensais fossem mais baratos
Alan Hemmings, diretor executivo de empréstimos habitacionais, disse o Daily Mail Australia que a descoberta “é um reflexo de quão difícil pode ser na Austrália entrar no mercado imobiliário”.
Ele acrescentou, no entanto, que o refinanciamento continua sendo uma possibilidade com empréstimos de longo prazo.
“O período de crédito de 40 anos tem sido muito tempo, mas a realidade é que os australianos se movem muitas hipotecas e refinanciando para atingir melhores taxas várias vezes.
“Restaurar um período de crédito de 30 anos pode ter o mesmo impacto (adicionando) mais anos para pagar juros”.
Nenhum grande banco australiano fornece empréstimos habitacionais de 40 anos, embora o apetite do consumidor por comida tenha feito eles considerarem expandir suas ofertas.
O credor que não organiza o Credor Money, que foi anunciado no ano passado que começaria a oferecer empréstimos por quatro anos como uma maneira de melhorar a disponibilidade de uma hipoteca.
“Os devedores estão constantemente procurando mais flexibilidade além do que os bancos geralmente podem oferecer; Portanto, como um banco não organizado, estamos entrando na lacuna ”, disse Barry Saoud, CEO da Hipoteca e Imóveis Comerciais em Pimenta Money.
“Esse prazo hipotecário prolongado lida com as necessidades da vida real dos devedores que enfrentam a disponibilidade de moradia, uma vida profissional mais longa e o aumento dos custos de vida”.
Alan Hemmings Diretor Executivo de Empréstimos à Housing disse ao Daily Mail Australia que Finding mostra como é difícil chegar ao mercado imobiliário na Austrália
No entanto, Saoud acrescentou que as vantagens devem ser consideradas contra as desvantagens das parcelas caras e edifícios mais lentos de sua própria capital.
“Nosso objetivo é ajudar os clientes a gerenciar e reembolsar seu empréstimo de forma responsável.
“Nossos dados mostram que a maioria dos clientes paga acima do reembolso mínimo e não vê todo o termo de 40 anos; A maioria deles se levanta e refinancia a hipoteca quando suas circunstâncias mudam. ”
Empréstimos de longo prazo tendem a ser mais atraentes para os compradores mais jovens que – atraem parcelas mensais mais baixas – podem se dar ao luxo de pensar até agora.
Três em cada quatro credores australianos que oferecem hipotecas de 40 anos realmente concedem empréstimos aos primeiros compradores de casa -que tendem a ser mais jovens.
De acordo com dados do Instituto Australiano de Imóveis no país, a disponibilidade no país, a disponibilidade no país, atingiu recentemente três níveis baixos de dez anos.
Apesar da decisão do Reserve Bank na semana passada de reduzir a taxa de caixa em 25 pontos base – e pelo menos alguns este ano – a maioria das casas de apostas espera manter o crescimento salarial em um futuro próximo.
No início deste mês, a CoreLogic disse que dois terços dos agentes imobiliários esperam que os preços das casas aumentem este ano, o mais esperado aumentar em mais de cinco por cento.
Enquanto isso, a RBA assume um aumento de 2,5 % na renda econômica real no ano civil.
As hipotecas de ’40 -Year estão focadas nos primeiros compradores de casa que têm tempo do lado para pagar sua dívida, mas não têm o poder da limitação de receber com sucesso um pedido de empréstimo à habitação de 30 anos, “Diretor de Pesquisa da Ratecity”. Sally Tindall disse, quando empréstimos de 40 anos começaram a aparecer no mercado.
“No entanto, se eles tentarem obter uma hipoteca de 30 anos na fronteira, pode ser apropriado sentar e olhar para outra maneira de chegar ao mercado imobiliário.
“Pode ser menor, compre um apartamento menor, compre o que fica mais longe de onde você deseja morar a longo prazo.
“Às vezes você só precisa pensar um pouco diferente e considerar se vale a pena finanças”.
Hemmings disse que os australianos deveriam, se possível, tentar manter seus pagamentos hipotecários estáveis, apesar da redução esperada nas taxas.
“Na Austrália, os clientes também estão tentando pagar uma hipoteca o mais rápido possível; Isso pode ser difícil em condições econômicas próximas, como problemas com os custos da vida.
“Mas quando formos ao ciclo de taxa de juros em queda, os clientes devem considerar manter suas parcelas mensais ou quinzenais onde estão (se podem pagar), porque isso significará que seus empréstimos antes”.
