O A Reserva Federal reduziu as taxas de juros em 0,25% no final da sessão política de hoje. No entanto, é provável que as taxas de financiamento permaneçam elevadas durante algum tempo porque, de acordo com Comunicado de imprensa do Fed“as perspectivas econômicas são incertas.”
Você pode não querer ouvir sobre taxas de juros durante as férias. Mas neste momento muitos de nós estamos pensando em gastar e pedir dinheiro emprestado.
As decisões do Fed sobre taxas de juros afetam as suas dívida de cartão de crédito e se você pode contratar um empréstimo ou hipoteca para um carro. As taxas de juros afetam até mesmo quanto retorno percentual anual você ganha com o seu conta poupança.
Enquanto o único corte na taxa de juros não afetará diretamente as suas finanças (nem abalará a economia imediatamente), a política monetária do governo e as perspectivas económicas gerais afetarão o seu dinheiro no longo prazo.
Aqui está uma introdução rápida sobre taxas de juros e o que você precisa saber sobre a decisão de hoje do Fed.
Como o Fed define as taxas de juros
Os juros são o preço que você paga por pedir dinheiro emprestado, seja por meio de um empréstimo ou cartão de crédito. Taxas de juros mais baixas significam que a porcentagem que você deve sobre sua dívida pendente é menor. Taxas de juros mais baixas também podem reduzir o valor que sua instituição financeira ou banco lhe paga, ou seja, o que você ganha invista seu dinheirocomo uma conta poupança.
A Fed reúne-se oito vezes por ano para avaliar a saúde da economia e definir a política monetária, principalmente através de alterações na taxa dos fundos federais, a taxa de juro de referência utilizada pelos bancos dos EUA para contrair empréstimos ou emprestar dinheiro uns aos outros durante a noite.
Embora o Fed não determine diretamente a percentagem que devemos cartões de crédito e hipotecasas suas políticas têm um efeito cascata no consumidor quotidiano.
Imagine uma situação em que as instituições financeiras e os bancos formam uma orquestra e o Fed é o maestro que dirige os mercados e controla a oferta monetária.
Quando o banco central “maestro” aumenta a taxa de fundos federais, muitos bancos tendem a aumentar as suas taxas de juro. Isto pode tornar a dívida que temos mais cara (por exemplo, TAEG de 22% no cartão de crédito versus TAEG de 17%), mas também pode levar a maiores retornos sobre poupança (por exemplo, 5% APY vs. 2% APY).
Quando a Fed corta as taxas, como fez três vezes este ano, os bancos tendem a reduzir também as suas taxas de juro. Nossa dívida será um pouco menos onerosa (embora não muito) e não chegaremos tão alta retorno de nossas economias.
Como a inflação e o mercado de trabalho desempenham um papel
Especialistas financeiros e observadores do mercado passam muito tempo prevendo se o Fed aumentará ou reduzirá as taxas de juros com base na direção da economia, com foco particular em inflação e o mercado de trabalho.
Quando a inflação está alta e a economia está acelerada, o Fed tenta pisar no freio desencorajando os empréstimos. Fá-lo estabelecendo taxas de juro mais elevadas e reduzindo a oferta monetária. Desde Março de 2022, a Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes, ajudando a abrandar a inflação recorde.
Mas o Fed corre um risco se reduzir demasiado a inflação. Qualquer declínio grande e rápido da actividade económica pode causar um grande aumento do desemprego, conduzindo a uma recessão. Você pode ouvir a frase “aterrissagem suave”, que se refere ao ato de manter a inflação sob controle e o desemprego baixo.
A economia não pode estar muito quente ou muito fria. Como mingau para Cachinhos Dourados, tem que estar certo.
À medida que a actividade económica continua a expandir-se e a inflação permanece algo elevada, é provável que a Fed mantenha as taxas de juro elevadas até 2025. Isso significa menos cortes nas taxas no próximo ano, especialmente se a administração Trump implementar políticas económicas que novamente alimentarão a inflação.
Como um corte de 0,25% na taxa de juros afeta sua carteira
Veja por que o corte de taxas de hoje pode significar TAEG do cartão de crédito, taxas de hipoteca e taxas de poupança.
🏦 APR do cartão de crédito
Uma redução na taxa de fundos federais pode fazer com que os emissores de cartão de crédito reduzam o custo do crédito para os titulares do cartão, o que significa que serão cobrados menos juros a cada mês sobre seu saldo devedor. Você não sentirá os efeitos imediatamente e cada emissor tem regras diferentes para alterar as taxas percentuais anuais. No entanto, você pode notar o ajuste da sua TAEG em um ou dois ciclos de faturamento.
“As APRs do cartão de crédito permaneceram altas mesmo após vários cortes nas taxas este ano. Para aqueles que estão lutando para saldar a dívida do cartão de crédito, não espere que o Fed faça mais cortes em 2025. Os juros só serão acumulados durante A melhor jogada é pagar desconte o saldo do seu cartão de crédito todos os meses ou o mais rápido possível. — Tiffany Connorseditor do CNET Money
🏦 Taxas de hipoteca
As decisões da Fed afectam os custos globais dos empréstimos e as condições financeiras, que afectam o mercado imobiliário e taxas de empréstimo à habitaçãomesmo que não seja um relacionamento 1:1. Por exemplo, desde que o Fed iniciou uma série de aumentos de taxas em março de 2022, as taxas de juros das hipotecas subiramque atingiu o pico no outono passado. Embora as taxas de empréstimos à habitação subam e desçam todos os dias e sejam afetadas por muitos fatores, elas permanecem altas e mantêm os compradores de casas fora do mercado.
“O Fed não define as taxas hipotecárias diretamente, então outro corte de 0,25% neste mês não levará imediatamente a taxas hipotecárias mais baixas. Dito isso, os cortes contínuos nas taxas no próximo ano, combinados com dados econômicos mais fracos, ainda apontam para uma tendência de queda de longo prazo. nas taxas de hipotecas, simplesmente não será tão rápido quanto alguém gostaria. — Katherine WattBoletim informativo sobre habitação CNET Money
🏦 Taxas de poupança
As taxas de poupança são variáveis e acompanham a taxa dos fundos federais, portanto, seu APY provavelmente cairá após outro corte na taxa. Quando a Fed começou a aumentar as taxas, muitos bancos aumentaram os seus APYs para contas de poupança tradicionais e de alto rendimento, proporcionando aos titulares de contas mais retornos sobre os seus depósitos. Lembre-se de que nem todos os bancos são criados iguais e nós os monitoramos regularmente melhores contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito na CNET.
“Os APYs de CD e poupança caíram desde que o Fed cortou as taxas em setembro e novembro, e outro corte em dezembro significaria que provavelmente cairiam ainda mais. Se você tiver algum dinheiro extra, guarde-o em um CD ou em uma poupança de alto rendimento conta. ” agora permite que você maximize seus ganhos antes da próxima queda nas taxas.” — Kelly Ernestoeditor do CNET Money
O que acontecerá a seguir com a redução das taxas de juros
Os especialistas prevêem que poderão ocorrer dois cortes nas taxas no próximo ano, embora as projecções estejam a mudar devido ao impacto potencial das políticas económicas do novo governo. Embora os observadores do mercado e os economistas tenham normalmente opiniões diferentes sobre as decisões monetárias da Fed, o ritmo dos cortes nas taxas de juro dependerá do mercado de trabalho, das pressões inflacionistas e de outros desenvolvimentos políticos e financeiros.
Acompanhe a cobertura da CNET para o Fed Day. As decisões que você toma com seu dinheiro são pessoais, mas estamos aqui para ajudar.
