O Fed cortou as taxas novamente. As contas poupança e os CD APYs continuarão a cair?

Como esperado, a Reserva Federal cortou as taxas de juro em 25 pontos base na sua reunião de Dezembro de hoje, levando-as para um intervalo alvo de 4,25% a 4,50%. Embora a inflação ainda não tenha atingido a meta de 2% do Fed, o Fed expressou otimismo na sua declaração após a reuniãoafirmando que “a actividade económica continuou a expandir-se a um ritmo sólido”.

Para os poupadores, a medida do Fed é menos promissora. Os retornos percentuais anuais, ou APYs, sobre CDs e contas de poupança caíram acentuadamente desde os cortes nas taxas do Fed em Setembro e Novembro, e os especialistas acreditam que o mesmo deverá acontecer novamente desta vez.

“Nos próximos meses, o corte nas taxas do Fed certamente afetará as taxas de CD e de poupança, assim como qualquer corte anterior nas taxas”, disse Dana Menard, CFP, fundadora da empresa e planejadora financeira-chefe. Estratégia de Riqueza das Cidades Gêmeas. “Os CDs e as contas de poupança de curto prazo provavelmente cairão na mesma proporção que o corte, com os CDs e as taxas de longo prazo também sendo cortados. Pode ser um bom momento para fixar as taxas de longo prazo antes que sejam cortadas, se eu não não precisa de acesso a dinheiro durante o período.”

Aqui está o que você precisa saber sobre como a última decisão do Fed afeta suas economias – e o que você deve fazer Maximize seu dinheiro agora.

Como o Federal Reserve afeta as taxas de depósito

O Fed se reúne oito vezes por ano para avaliar a saúde da economia dos EUA e votar a taxa de fundos federais, a taxa que os bancos usam para emprestar e tomar emprestado dinheiro. Embora a decisão do Fed de alterar as taxas não afete diretamente as taxas de poupança, geralmente ocorrem alterações no APY. Pode levar várias semanas ou até meses para que as alterações entrem em vigor.

Embora alguns bancos definam os APYs de suas contas de depósito com base na direção da taxa de fundos federais, o momento e as taxas específicas podem variar. “Alguns grandes bancos estão nadando em depósitos e não precisam pagar para conseguir mais”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.

Como resultado, pode haver diferenças dramáticas nas taxas de juros das contas entre os bancos. “As pessoas deveriam fazer compras, e não deveriam fazer compras apenas hoje; deveriam fazer compras daqui a uma semana, um mês e três meses”, disse Gary Zimmerman, CEO da empresa. MaxMeuInteresse.

Fed corta taxas, e agora?

Jordan Gilberti, planejador financeiro certificado e planejador sênior principal da empresa Aspectorecomenda preparar-se para o pior cenário ao pensar em estratégias para aumentar suas poupanças, quer você esteja reservando dinheiro para emergências ou construindo um fundo de mergulho. Agora que as taxas estão começando a cair, comprar CDs ou transferir dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento o mais rápido possível é a melhor maneira de maximizar sua receita de juros.

Você também pode considerar construindo uma tabela de CDsugere John Buran, CEO da Flushing Financial, a empresa-mãe Banco de descarga. Esta estratégia permite-lhe tirar partido das taxas de juro ainda elevadas no curto prazo, mas também fixar as taxas no longo prazo, caso os APYs continuem a diminuir.

“Embora eu nunca tente fazer previsões, antecipo um corte trimestral nas taxas porque o Fed disse que pretende manter seu programa de corte de taxas durante o próximo ano”, disse Menard.

As melhores contas poupança que você pode abrir agora

Compreender os prós e os contras de cada tipo de conta de depósito pode ajudá-lo a escolher a melhor opção para suas necessidades.

Contas de poupança tradicionais

A maioria das instituições financeiras oferece contas de poupança tradicionais. Se você já tem relacionamento com um banco, abrir uma conta poupança clássica com ele pode ser conveniente. Essas contas geralmente pagam um mínimo juros sobre suas economias. O retorno percentual médio anual de uma conta poupança tradicional é de apenas 0,42%, de acordo com os dados. Corporação Federal de Seguro de Depósito.

por favor

• As contas de poupança tradicionais estão amplamente disponíveis na maioria das instituições financeiras.
• Seu dinheiro estará facilmente acessível quando você precisar dele.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada pela FDIC ou NCUA, ela estará protegida em até US$ 250.000 por pessoa, por instituição.

Desvantagens

• As taxas de juros são geralmente inferiores à média nacional.
• As taxas variáveis ​​estão sujeitas a alterações a qualquer momento.

Conta poupança de alto rendimento

E conta poupança de alto rendimento é uma conta que rende juros, frequentemente oferecida por bancos online, cooperativas de crédito ou outras instituições de serviços financeiros. Melhor APY disponível em contas de poupança de alto rendimento aumentar em até 5%.

por favor

• Algumas contas de poupança de alto rendimento rendem mais de 11 vezes mais do que as contas de poupança tradicionais.
• Seu dinheiro estará facilmente acessível quando você precisar dele.
• Se a sua conta for mantida em uma instituição segurada pela FDIC ou NCUA, ela estará protegida em até US$ 250.000 por pessoa, por instituição, se a instituição falir.

Desvantagens

• A disponibilidade pode ser limitada. Nem todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem essas contas.
• Muitas vezes disponível apenas em bancos online sem agências físicas. Você deve estar confortável com o ambiente bancário digital.
• Muitas contas são fornecidas apenas por bancos online sem agências físicas. Você deve estar confortável com serviços bancários totalmente digitais.
• As taxas variáveis ​​estão sujeitas a alterações a qualquer momento.

Certificado de depósito

• Um certificado de depósito é uma conta de depósito que oferece uma taxa fixa por um determinado tempo ou período. Em troca do crescimento fixo, você concorda em não sacar seu dinheiro antes do final do prazo. O principal benefício dos CDs é que seu dinheiro cresce com o tempo a um APY predeterminado.
• O melhor discopor exemplo, eles ganham atualmente um APY de até 4,70%.

por favor

• A taxa fixa aplica-se durante todo o prazo do CD.
• Os CDs estão amplamente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada pela FDIC ou NCUA, ela estará protegida em até US$ 250.000 por pessoa, por instituição.

Desvantagens

• Seu dinheiro fica vinculado durante a vida útil do CD.
• As penalidades por retirada antecipada reduzem os retornos se você precisar sacar dinheiro antes do final do período.

CD sem penalidades

E CD grátis de penalidade é um CD especial que oferece uma tarifa fixa por um período determinado, como um CD tradicional. Esta conta de depósito não impõe penalidade de saque antecipado se você precisar acessar seu dinheiro antes do final do prazo. Esses CDs geralmente estão menos disponíveis e os APYs são mais baixos. A flexibilidade adicional pode compensar a ligeira queda nas taxas.

por favor

• A taxa fixa aplica-se durante toda a vida do CD.
• Não há penalidades para download antes que o CD expire.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada pela FDIC ou NCUA, ela estará protegida até US$ 250.000 por pessoa.

Desvantagens

• CDs sem penalidade não estão normalmente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Esses CDs geralmente ganham um APY menor do que os CDs tradicionais.

Dicas para encontrar a conta poupança ou CD certo

Lembre-se de que bancos maiores e de marca com orçamentos de marketing maiores podem não oferecer as taxas mais competitivas contas poupança e CDs. bancos comunitários ou regionais, cooperativas de crédito e apenas bancos online muitas vezes oferecem taxas mais altas em contas de depósito para atrair novos clientes.

O melhores economias com alto rendimento as contas continuam a oferecer APYs de até 5%, taxas baixas e sem requisitos de saldo mínimo. O melhores preços de cd até 4,70% APY.

Ao avaliar uma conta poupança, observe todas as taxas associadas à abertura ou gerenciamento da conta. Os CDs oferecem uma taxa de crescimento segura e fixa – contanto que você possa deixar os fundos na conta até a data de vencimento para evitar penalidades por retirada antecipada. As condições podem durar em qualquer lugar três meses sobre cinco anos ou mais.

Além disso, confirme se o seu depósito está segurado por FDIC (para bancos) ou a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (para cooperativas de crédito). Isso protege seu dinheiro em até US$ 250.000 por pessoa e instituição se o banco falir. Você também deve comparar os APYs e como é fácil obter seu dinheiro antes de tomar uma decisão.

Taxas de poupança aumentadas ainda estão disponíveis

Embora possamos ver os APYs continuarem a cair após o último corte das taxas do Fed, ainda há tempo para maximizar seus ganhos com uma conta poupança ou CD de alto rendimento. Mas quanto mais cedo você agir, melhor.

Se você ainda não está ganhando uma taxa de juros competitiva sobre suas economias, considere garantir uma das melhores taxas de CD da atualidade ou transferir seus fundos para uma conta poupança de alto rendimento para aumentar seus ganhos.

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