Sou um especialista em dinheiro com uma dívida de cartão de crédito de US$ 10.000. É assim que eu pago

2024 foi um grande ano para minha família, e não no bom sentido. Meu parceiro perdeu o emprego, nosso cachorro foi diagnosticado com câncer e um membro da minha família teve um derrame.

Como profissional de finanças pessoais, orgulho-me de levar os riscos em consideração. eu tenho um conta poupança de alto rendimento e estou mais consciente do que a maioria dos perigos dívida de cartão de crédito armadilha. Então, como acabei nessa situação?

A vida é imprevisível e às vezes não temos recursos para lidar com o que surge em nosso caminho. De acordo com dados recentes, 45% das famílias americanas têm dívidas de cartão de crédito Pesquisa de Finanças do Consumidoro que me mostra que não estou sozinho em minhas lutas.

Eu costumava reclamar cartões de créditomas através do meu trabalho e experiência vivida, agora os reconheço como uma ferramenta. Embora a dívida seja moralmente neutra, ter mais dívida do que o pretendido pode colocá-lo num buraco financeiro. Ao eliminar a toxicidade comum associada à dívida e ao criar um plano claro, podemos zerar os nossos saldos mais rapidamente.

Aqui está o que estou fazendo para pagar $ 10.602,27 em dívidas de cartão de crédito em seis meses.

É importante observar que alguns de seus cartões de crédito podem ter taxas introdutórias. Por exemplo, o cartão de crédito My Care Credit tem juros de 0% até março. Depois disso, a taxa de juros sobe para 32,99%.

Tenha um fundo de emergência

Uma das razões pelas quais me endividei foi porque meu fundo de emergência não era tão grande quanto eu gostaria. Nesse ponto, consegui pagar meu cartão de crédito Care com o valor que havia economizado em minha conta poupança. Optei por não fazê-lo porque esta quantidade de poupança é a única defesa que tenho entre mim e a dívida.

É por isso que ter um fundo de emergência é tão importante. Se você não tiver nenhum dinheiro economizado, poderá acabar com mais dívidas das quais será mais difícil saldar.

Dica profissional: se você está pagando dívidas e não tem um fundo de emergência, pelo menos priorize a poupança custos por um mês como almofada de segurança. Isso o ajudará a evitar mais dívidas e permitirá flexibilidade para lidar com circunstâncias imprevistas.

Crie um plano de pagamento de dívidas (e cumpra-o)

Existem muitos planos de pagamento de dívidas. O melhor é aquele com o qual você fica.

eu vou usar o método da bola de neve da dívida. O método bola de neve da dívida prioriza o pagamento da dívida com o menor valor total devido. Pagar o mínimo em todas as outras dívidas libera mais dinheiro para aplicar no menor saldo. Depois que a dívida com o valor total mais baixo for paga, você aplica o valor que estava pagando dessa dívida à próxima dívida mais baixa da sua lista.

A razão pela qual escolhi este método é a taxa introdutória do Care Credit. Embora a taxa de juros de 0% tenha sido útil durante o tratamento do câncer do meu cão, não quero que seja cobrada uma taxa de juros de 33% quando posso pagar rapidamente o saldo restante antes que isso aconteça. Depois de pagar o cartão de crédito Care Credit, mudarei para o cartão Discover e, finalmente, para o cartão Amex.

Orçamentando dinheiro extra para dívidas

Sentei-me e analisei os números dos últimos meses. Dividi as despesas médias em categorias e criei um diário mensal realista orçamento. Embora este orçamento seja apertado, comprometo-me a cumpri-lo para poder pagar o máximo possível de dívidas todos os meses.

Também deposito qualquer dinheiro “extra”, incluindo comissão, agitação lateral renda, dinheiro doado e declarações fiscais de dívidas. (Prefiro usar esse dinheiro para consertar minha banheira de hidromassagem perpetuamente quebrada, mas estou empenhado em pagar a dívida primeiro.)

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Detalhes

Não se esqueça de se divertir

Pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos é importante para minha jornada financeira, mas não é a única etapa importante. Há alguns anos, eu teria dito para você se concentrar apenas em pagar dívidas, caso tivesse qualquer tipo de dívida. Agora sei que o reembolso sustentável da dívida é mais importante.

Eu me incentivo a me divertir enquanto pago minha dívida de cartão de crédito. Ainda saí de férias neste outono, ainda estou fazendo pedidos no DoorDash e ainda comprando guloseimas aqui e ali. Pode parecer contra-intuitivo, mas gastar dinheiro consigo mesmo e praticar o equilíbrio financeiro é fundamental para se manter motivado enquanto paga dívidas.

Seu caminho para pagar dívidas não precisa ser tudo ou nada

Pode demorar um pouco para pagar as dívidas, mas você odiará muito menos sua vida no processo e evitará regredir ou parar completamente. Sustentabilidade e longevidade são o que você deve buscar em sua jornada financeira.