Foi um um ano confuso para tomadores de empréstimos estudantispara dizer o mínimo. Ainda com dois programas de alívio de dívidas de empréstimos estudantis amarrado nos tribunais e uma nova administração está prestes a assumir, você provavelmente não tem certeza do que fazer com seus empréstimos ou programa de alívio de dívidas.
Sou agente de crédito estudantil há mais de 15 anos e vi muitas mudanças no programa. No entanto, nunca passei por um período mais complicado e tumultuado do que o cabo de guerra político a que assistimos nos últimos dois anos.
Com tantos fatores no ar quanto você deveria aborde sua estratégia de reembolso de empréstimos estudantis?
Você não pode controlar o destino dos programas de alívio de dívidas ou dos planos de reembolso baseados em renda, mas existem etapas que você pode seguir para recuperar o controle de seus empréstimos estudantis. Aqui estão 5 coisas que você pode fazer agora – e uma coisa que você não deveria.
💻 Verifique o saldo do seu empréstimo estudantil
Você sabe quanto deve em empréstimos estudantis? Você pode ter uma ideia (ou pensa que tem), mas é importante dar uma olhada.
Muitos mutuários com quem trabalhei ficam surpresos ao descobrir que, quando chega a hora de começar a pagar, eles devem mais do que pediram originalmente. Isto porque a maioria dos empréstimos, com excepção dos subsidiados, começam a acumular juros a partir do momento em que são desembolsados. Os juros pendentes que não foram capitalizados ou adicionados ao seu empréstimo são listados separadamente do saldo principal. Para compreender totalmente o saldo do seu empréstimo, é importante revisar cuidadosamente seus extratos.
Se você sabe quem é o seu gestor de empréstimos estudantis, pode fazer login na sua conta online e verificar seu saldo. Se não tiver certeza, você pode descobrir fazendo login em sua conta Federal Student Aid e visite a página Minha Ajuda.
Leia mais: 5 maneiras de pagar seus empréstimos estudantis ainda mais rápido
🗓️ Planeje reiniciar os pagamentos
Se você estiver inscrito no plano Value Education Savings, seu os empréstimos estavam em tolerância administrativa desde este verão devido a questões legais do plano. Você não pôde efetuar pagamentos e sua taxa de juros foi zerada. Esta retenção de pagamento é temporária e espero que termine em breve.
Se ainda não o fez, reavalie seu orçamento mensal para acomodar os pagamentos do empréstimo estudantil.
Leia mais: Fique com SAVE para perdão de empréstimos estudantis, dizem os especialistas – com 4 exceções
💰Compare planos de parcelamento com base na renda
Se você está preocupado com o desaparecimento do SAVE ou deseja ajustar seu orçamento para incluir pagamentos mensais de empréstimos, é uma boa ideia pesquisar todos os planos de reembolso disponíveis. Você pode usar Simulador de Empréstimo do Departamento de Educação dos EUA estime seus pagamentos e verifique a elegibilidade para planos específicos. Esta ferramenta permite explorar as opções de pagamento disponíveis, como um plano de reembolso baseado em renda.
Desde julho passado, o plano Pay as You Earn foi fechado para novos candidatos. Além disso, o plano de reembolso condicional agora está disponível apenas para mutuários que consolidaram um empréstimo Parent Plus em um empréstimo de consolidação direta.
O departamento está trabalhando restabelecer os dois planos de IDR que foram anteriormente extintose espero que PAYE e ICR retornem nas próximas semanas. Se você estiver interessado em explorar algum deles, verifique o site do Federal Student Aid para atualizações após 16 de dezembro.
👩🏫 Confira o programa de recompra PSLF
O Programa de perdão de empréstimos de serviço público oferece alívio de dívidas a professores, enfermeiros e outros trabalhadores do serviço público que trabalham em empregos qualificados durante 10 anos e reembolsam 120 empréstimos. Se você se inscreveu no SAVE e estava perto de atingir 120 pagamentos no total, o recente hiato de pagamento pode ter atrasado seu perdão. Neste caso, você pode se beneficiar Programa de recompra PSLF.
O Programa de Recompra PSLF permite “recomprar” os meses em que seus empréstimos foram suspensos durante o período de reembolso – mas somente se você fizer isso para atingir um total de 120 pagamentos.
Por exemplo, digamos que você já fez 115 pagamentos elegíveis antes de seu empréstimo entrar na tolerância do Plano SAVE. Você pode se inscrever no Programa de Recompra PSLF para recomprar os cinco meses em que seus empréstimos estiveram em tolerância para atingir o requisito de pagamento de 120. Você se inscreve no programa on-line e, uma vez aprovado, tem 90 dias para pagar o que deve pelo número de meses que comprou. Portanto, se o seu pagamento mensal fosse de US$ 100, você teria que pagar US$ 500 para obter o perdão.
Você também precisará certificar-se de atender a todos os outros critérios de elegibilidade do PSLF, como trabalhar para um empregador qualificado e o tipo certo de empréstimo. Se você acha que é elegível e deseja verificar o número de pagamentos, poderá encontrar os valores de pagamento elegíveis em sua conta Conta StudentAid.gov.
🎓 Pague juros enquanto ainda estiver na escola
Se você ainda está na faculdade, seus empréstimos estudantis provavelmente ainda não começaram a ser pagos. Embora seja difícil prever quais opções de reembolso estarão disponíveis no futuro, existem medidas proativas que você pode tomar agora.
Uma recomendação é pagar quaisquer juros acumulados enquanto você ainda estiver na escola. Mesmo pequenas contribuições podem ajudar a reduzir o custo global dos seus empréstimos a longo prazo.
Se o seu empréstimo federal para estudantes ainda não tiver sido pago, você ainda não poderá se inscrever em um plano de reembolso. O reembolso começa seis meses após a formatura ou se sua matrícula cair abaixo do meio período, a menos que você se inscreva em outro programa, como pós-graduação, antes do final do período de carência.
❌ Não conte com o perdão como estratégia de reembolso
Muitos mutuários recorreram a planos de reembolso baseados no rendimento para reduzir os seus pagamentos mensais e potencialmente qualificarem-se para perdão de empréstimo estudantil. Mas o perdão não está garantido, especialmente porque os planos propostos pela administração Biden continuam a enfrentar desafios jurídicos. Programas como o PSLF e o perdão do plano de reembolso baseado no rendimento apresentam menos riscos porque exigiriam uma acção do Congresso para os alterar ou eliminar.
Dito isso, é sempre aconselhável planejar o pagamento integral de seus empréstimos estudantis, independentemente de quaisquer oportunidades potenciais atuais de perdão.
