Encontrar o equilíbrio entre viver da melhor maneira possível e economizar dinheiro não é fácil. Durante minha jornada de pagamento de dívidas, privar-me de compras divertidas fez com que atingir minhas metas financeiras parecesse um trabalho penoso.
Elaborei um divertido desafio de poupança para me manter motivado. Se uma administradora de cartão de crédito pudesse convencer as pessoas a gastar mais com uma oferta de reembolso de 5%, por que não fazer a mesma promessa a mim mesmo por destruir meus objetivos financeiros?
Eu sei como é difícil pagar dívidas ou atingir metas de poupança. Esse desafio de reembolso me manteve no caminho certo quando eliminei mais de US$ 300.000 em dívidas e mais tarde economizei mais de US$ 1 milhão para a aposentadoria. Quando me tornei um coach financeiro para ajudar outras pessoas a alcançar a independência financeira, vi em primeira mão como as recompensas do cartão de crédito criaram o medo de perder para meus clientes, incentivando-os a gastar mais.
Então lancei esse desafio para eles e foi um sucesso instantâneo.
Se você adora a onda de dopamina cada vez que as recompensas do seu cartão de crédito chegam à sua conta, mas deseja evitar comprometer suas prioridades financeiras, experimente meu desafio de reembolso de 5%.
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Qual é o desafio de reembolso de 5%?
Meu desafio de reembolso de 5% é simples: recompense-se com 5% de volta cada vez que atingir um marco financeiro ou meta financeira. É flexível, fácil de atualizar e pode preencher a lacuna que você pode perder nos programas de recompensa de cartão de crédito.
Implementei a regra pagando a mim mesmo 5% cada vez que atingi uma meta de pagamento de dívida. Por exemplo, ao pagar os últimos US$ 5.000 de uma fatura de cartão de crédito, planejei liberar 5% desse valor (neste caso, US$ 250) para me tratar como uma recompensa. Não me senti culpado por gastar esse dinheiro – foi uma recompensa por ser tão diligente e seguir meu plano de recompensa.
Dependendo de seus objetivos financeiros, você poderá implementar esse desafio de maneira diferente. Se você não tem dívidas, pode usá-las para atingir grandes metas de poupança ou outras prioridades financeiras pelas quais está trabalhando.
Você pode pagar suas recompensas imediatamente ou continuar a acumulá-las (como faria com recompensas de cartão de crédito) para aplicá-las em uma compra maior, como um concerto, uma massagem ou uma escapadela de fim de semana. Recomendo manter o dinheiro da recompensa em uma conta poupança separada de alto rendimento.
Você pode ganhar dinheiro de volta e pagar dívidas
Se você tem uma grande dívida – digamos US$ 100.000 em empréstimos estudantis, como fazem alguns millennials – divida-a em pedaços menores e mais administráveis. Em seguida, prometa pagar 5% a si mesmo para se presentear por atingir sua meta.
Por exemplo, você pode:
- Mime-se com $ 5 para cada $ 100 que você pagar
- Mime-se com $ 50 para cada $ 1.000 que você pagar
- Mime-se com $ 500 para cada $ 10.000 que você pagar
Você também pode se divertir acompanhando seu progresso. Uma cliente minha envolveu seus dois filhos no processo e desenhou um grande termômetro na sala deles. A família inteira saía para comer pizza sempre que pagava uma dívida de US$ 1.000. Logo, as crianças estavam perguntando como poderiam ajudar a pagar mais dívidas.
Dica de especialista: Você pode querer fazer um orçamento para o valor da sua “guloseima”. Por exemplo, se você sabe que em três meses terá pago outros $ 1.000 em dívidas de cartão de crédito, faça um orçamento para sua recompensa de $ 50. Se você não tiver um uso imediato para ele, mantenha-o em uma conta poupança de alto rendimento para acumular juros.
Use este desafio para aumentar suas economias
Se o seu objetivo é constituir um fundo de emergência ou aumentar as suas poupanças, o desafio de reembolso de 5% pode ajudar a mantê-lo motivado. Funciona da mesma forma que para pagar dívidas: estabeleça uma meta e, cada vez que atingir um marco, faça um orçamento para se recompensar com 5%.
Por exemplo, se você deseja economizar até US$ 3.000, comprometa-se com um presente no valor de 5% (US$ 150) para se recompensar no final da meta. Divida metas de economia maiores em marcos menores. Essa estratégia de recompensas pode tornar a longa jornada para salvar milhares de pessoas mais divertida, oferecendo-lhe pequenas guloseimas pelas quais ansiar.
Este desafio de recompensas também me ajudou a repensar os gastos
Tenho lutado para fazer compras como forma de lidar com o estresse, a dor e a ansiedade. Mas também acho divertido fazer compras e não acho que seja inerentemente ruim. Em vez de tentar eliminar esse hábito, programo um dia por semana para fazer compras usando apenas o dinheiro que ganhei com meu desafio de 5%.
Ando pelas lojas locais no dia designado para compras, geralmente nas tardes de segunda-feira, após meus dias de trabalho mais difíceis. Essa programação restringe minhas compras impulsivas ao longo da semana e me dá algo pelo qual ansiar. Gastar apenas o dinheiro que ganhei com minha meta de 5% me ajuda a cumprir meu orçamento e a fazer compras mais intencionais. E se estou pensando em fazer uma compra, utilizo minha prática regra de gastos de US$ 1 para me ajudar a decidir.
Ao me permitir espaço e dinheiro no meu orçamento para fazer compras, percebi uma tendência surpreendente: compro muito menos porque não parece proibido ou tabu.
Criar espaço em meu orçamento para compras divertidas me mantém no caminho certo para atingir metas financeiras maiores. Se você luta contra gastos excessivos como eu, esse desafio também pode ajudá-lo.
Então saia e supere seus marcos financeiros, mas lembre-se de cuidar de si mesmo. Eu sei que vou.
